"¡Dinero y crédito! Dos cosas raras. Se tiene necesidad del dinero especialmente cuando no se tiene crédito, y se tiene crédito cuando no se necesita dinero". --M. G. Shapir

El crédito hace posible muchas transacciones que de otra forma no se realizaría o tardaría más tiempo en llevarse a cabo, este medio de pago simplemente posibilita utilizar su dinero antes de disponerlo. En síntesis,  el crédito consiste en adelantar el consumo, pues permite utilizar ahora su ingreso a devengar en el futuro. Uno de los múltiples medios para tomar crédito es a través de las tarjetas de crédito, la cual tiene la característica de tener límites al monto que se le pueden cargar. Sin embargo, no se requiere pagar dicho monto en su totalidad cada mes. Por el contario, el saldo genera y acumula intereses. El cliente tiene la posibilidad de hacer un pago mínimo para abonar a intereses y saldo pendiente.

Tarjetas de crédito

Una vez decidido el uso de la tarjeta de crédito es necesario determinar la institución financiera que respaldará su tarjeta. Mario Cortes, profesor de la mexicana Universidad Panamericana (UP) aconseja que “La mejor tarjeta, no hay ninguna. Todas tienen la misma problemática y la misma facilidad en un momento determinado. ¿Qué es preferible? Obviamente los bancos más sólidos y más acreditados”, dijo.

En Venezuela -según informe publicado por el Banco Central de Venezuela - 37 son las instituciones financieras que ofrecen tarjetas de crédito, de esta forma  existen 199.429 negocios afiliados a tarjetas de créditos emitidas por bancos que hacen vida en el país arrojando una cifra de 241.096 puntos de venta a nivel nacional. De la misma forma, el ente emisor ratifica que las tasas de interés para tarjetas de crédito tienen un mínimo de 15% y un máximo de 29% anual, sin embargo, el mercado en forma general sitúa para el caso venezolano las tasas en 29%, a excepción del Banco Industrial de Venezuela, en sus tarjetas de crédito Visa y Mastercard, y Nacional de Crédito, en su tarjeta privada, muestran tasas de 26%.  

El Banco Central de Venezuela publicó límites máximos a comisiones, tarifa o recargo para las actividades relacionadas al sistema de intermediación financiera, de conformidad a la reforma parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y demás leyes especiales.

Esta regulación va dirigida principalmente a los servicios de cuenta corrientes tanto remuneradas como no remuneradas, para personas naturales y jurídicas.  Así como tambien servicios correspondientes de tarjetas de crédito.

En ese sentido, se establece lo siguiente [1]:

1) Cuentas corrientes

En este documento oficial dado a conocer hoy lunes 31 de agosto, se establece que para las personas naturales las siguientes tarifas, las cuota de mantenimiento mensual de las cuentas corrientes no remuneradas tendrá un máximo de BsF. 3, la emisión de Estados de Cuenta de 0,5 bolívares la suspensión de cheques y chequeras por BsF. 4, la cancelación de cuentas antes de 90 días costara como máximo BsF. 5 y los cheques devueltos por falta de fondos podrán tener una penalización hasta de BsF. 16,20.

Así mismo, para las personas jurídicas la cuota de mantenimiento mensual se fija un máximo a pagar de 4,5 bolívares fuertes, la emisión de estados de cuenta se ubica en BsF. 1,4, la emisión de chequeras de 25 y 50 cheques se ubican en BsF. 6 y 12 respectivamente. La suspensión de chequeras y cheques se fija en BsF. 4, la cancelación de cuentas antes de 90 días costará como máximo BsF. 8 y los cheques devueltos por falta de fondos podrán penarse con hasta 16,2 bolívares fuertes.