Durante el onceavo mes del año, la tasa de interés activa continuó su tendencia a la baja. Noviembre estuvo caracterizado por pequeños incrementos en el costo de financiamiento en algunas actividades económicas y fuertes decrecimientos en otras.

Las tasas de interés activa –aquella que se paga sobre los créditos-  de los principales bancos comerciales y universales que hacen vida en  Venezuela descendieron en el mes de noviembre 1 punto porcentual con respecto a la cifra de octubre para ubicarse en 19,50% anual, según los datos disponibles en el Banco Central de Venezuela. De esta forma, el costo de financiamiento, o el precio por pedir prestado descendió en dicho mes  a un nivel similar al experimentado durante el mes de septiembre (19,12%).

La tasa de interés activa se redujo en noviembre y se ubicó de nuevo por debajo del 20%

De acuerdo a los datos, el mes de octubre fue simplemente una excepción a la regla, puesto que durante dicho mes el costo de financiamiento aumentó en promedio en más de un punto porcentual para ubicarse en 20,51% (1).

Este registro acentúa la tendencia anual a la baja de la tasa de interés activa. Vale recordar que a inicios de año la tasa de interés activa se encontraba en 23%, es decir, que por cada 100 bolívares de deuda contraída con un banco, en promedio se pagaba 23 bolívares anual por esa deuda. En cambio, a finales del onceavo mes, ese monto se ha reducido a BsF. 19,5.

Entre las causas se podrían incluir, en primera instancia, el proceso de recesión económica que vive el país. Luego de 22 trimestres consecutivos en crecimiento, en el segundo trimestre de este año se declaró una caída en la producción de bienes y servicios por 2,4% y de 4,5% durante el tercer trimestre. La caída en la producción de bienes y servicios implica menor demanda de créditos, lo que se traduce en un abaratamiento del crédito evidenciado en la caída de la tasa de interés.

Por otro lado, también influye la política monetaria utilizada durante el año 2009, la cual se ha caracterizado por ser de corte expansiva, ya que se ha incrementado la liquidez monetaria, a saber, el dinero en circulación en  32,32% (2).  

A diferencia de lo que ha sido la tendencia anual, la tasa de interés activa se incrementó en Octubre impulsada por el aumento del costo de financiamiento del sector hipotecario y las comunicaciones, a pesar de ello, sigue siendo actractivo pedir préstado puesto que la inflación sigue manteniendose alta.

Rompiendo con la tendencia anual la tasa de interés activa se incrementó en octubre para ubicarse en 20,01%, siendo 0,89% más alta que en el mes de septiembre cuando se ubicó en 19,12%. Cabe destacar que a inicios de año la misma se situó en 23,36%, dado que desde finales de año los precios del petróleo se derrumbaron el Gobierno apostó por una política monetaria expansiva como medida contra cíclica en función de no atenuar el efecto de la disminución del ingreso petrolero sobre la producción de bienes y servicios.

El costo de financiar las actividades económicas se incrmentó en octubre

No obstante el golpe sufrido por la caída del ingreso petrolero ha sido tan grande que a pesar del abaratamiento del crédito la producción cayó en 1% durante el primer semestre del año. A esto hay que sumarle el tímido desarrollo de la economía venezolana, puesto que el presidente del la Asociación Bancaria de Venezuela, Víctor Vargas, manifestó que en el país los préstamos no se han otorgado en una mayor cuantía porque no existen proyectos confiables de ser financiados, lo que refleja que a menos que se esté disfrutando un “boom” petrolero, es riesgoso otorgar créditos, lo que nos da señales de la debilidad de la economía venezolana.

No obstante, a dicha tasa sigue siendo atractivo pedir un crédito al banco, puesto que solamente la inflación de enero a octubre se ubica en 20%, es decir, la tasa que debe pagar al banco por transferirle poder de compra es menor a la desvalorización que está experimentando la moneda. En síntesis el bolívar pierde valor más rápido en el tiempo en comparación a lo que se debe pagar por un préstamo, en este sentido, es una oportunidad pedir un préstamo al banco el problema es que se lo otorguen.

El hecho que durante el mes de octubre la tasa de interés activa -la que se aplica sobre los préstamos- haya aumentado ligeramente fue producto de que el costo de financiar las actividades económicas en el país han aumentado también.  

Cadivi establece que los usuarios deben notificar previamente su salida del país y realizar una declaración jurada sobre el uso de las divisas luego de arribar al país. Anauco le preocupa el aumento de las sanciones sobre los usuarios.  

Miguel Barroso, director de la Comisión de Administración de Divisas (Cadivi), manifestó que los usuarios que tengan previsto realizar viajes al exterior corren el riesgo de que su tarjeta sea desactivada si no notifican a Cadivi su viaje con anticipación. Esto fue anunciado por el director de Cadivi en un programa de entrevistas en el canal de televisión Televen.

Manuel Barroso, informó sobre las nuevas reglas para utilizar los dólares Cadivi

Esto obedece a la nueva providencia del ente administrador que entrará en vigencia a partir del 1ro enero de 2010 (detalles), en la cual se establece que ahora para poder hacer uso del cupo Cadivi en el exterior debe notificar su salida del país con anticipación y realizar una declaración jurada sobre el uso y destino de los dólares preferenciales en el exterior.

Según informa el portal de CADIVI (Cadivi.gob.ve), todos aquellos usuarios que tengan activa su tarjeta de crédito cargada con el cupo de dólares preferenciales, deben notificar a partir del 9 de noviembre el viaje programado al exterior donde planean efectuar el consumo de las divisas.

Así mismo, se dio a conocer que esta nueva providencia que se encuentra en elaboración, se establecerá un cupo de dólares preferenciales en efectivo para niños, niñas y adolescentes. La solicitud de ese cupo debe realizarla el representante legal de cada menor de edad.

Las tarjetas de crédito pueden ser un instrumento que le permita crear un historial de crédito con un banco así como solventar problemas de liquidez, además es un medio muy útil y económico, pues el crédito le permite adelantar el consumo a una tasa que fluctúa entre 15 y 29% de acuerdo a la última regulación del BCV.

En Venezuela, existen varias ofertas de tarjetas, sin embargo, es necesario distinguir entre las ventajas que ofrecen las franquicias de crédito, como Mastercard, AmericanExpress y Visa; y los bancos en particulares, como el Banco de Venezuela.

En el caso particular de este banco ofrece las siguientes características:

• Crédito rotativo a 36 meses, es decir, tiene hasta 36 para pagar la deuda sin que le cobren intereses.
• Domiciliación de pagos de servicios públicos o privados a su tarjeta
• Adelanto de efectivo en cajeros automáticos Suiche 7B y Cirrus en Venezuela y el mundo (*)
• Aceptación internacional
• Emisión de plásticos adicionales
• Programa Juntos Sumamos Puntos: programa de lealtad que ofrece puntos a los clientes por el uso de productos y servicios del Banco, para ser canjeados en los comercios afiliados al Programa.
• Efectivoclave: transferencia de efectivo a su cuenta corriente del Banco de Venezuela por el monto disponible en la tarjeta de crédito, a través de los servicios Clave telefónica Personal o Cl@venet Personal:
  
  
• Clásicas: Hasta 50% del disponible
• Doradas: Hasta 75% del disponible
• Platinum: Hasta 100% del disponible

* Las tarjetas Titanio solo permiten adelantos de efectivo en el exterior.

A pesar de que la tasa de interés poco esta influyendo sobre los créditos otorgados, le ofrecemos el costo de financiar las actividades económicas en Venezuela, para aquellos emprendedores interesados en créditos

El emprendedor es aquella persona que identifica una oportunidad y organiza los recursos necesarios para ponerla en marcha. Es habitual emplear este término para designar a una «persona que crea una empresa» o que encuentra una oportunidad de negocio, o a alguien quien empieza un proyecto por su propia iniciativa.

El emprendedor se caracteriza por su creatividad

Hoy en día hay múltiples modalidades de emprendedores, sobre todo en Venezuela, donde más de un tercio (37%) de las personas mayores de 15 años en disposición a trabajar lo hace por su cuenta. Cabe acotar que ciertamente emprendedor es tanto el que inicia un negocio totalmente como aquel que lo hace rivalizando con otro empresario o bajo el es esquema de franquiciado. Lo que sin duda caracteriza al emprendedor es su capacidad para utilizar los factores productivos y transformarlo en bienes o servicios.

A continuación discutiremos acerca de la información sobre el costo de financiamiento por cada actividad económica de acuerdo a los interés activos.

Costo de financiamiento por actividad economica

Tomando en cuenta que el día de hoy amanece la tasa de interés activa promedio de los principales bancos comerciales y universales en 19,56% procedemos a detallar el costo pedir prestado según el destino de los recursos.