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Créditos Hipotecarios

Aumenta porcentaje de créditos hipotecarios para adquirir viviendas

Publicado por Jerika Valera, el Jueves, 20 de marzo del 2014 a las 11:42
Archivado en: Economía y Finanzas, Noticias Venezuela

Los porcentajes de créditos hipotecarios para la adquisión de viviendas y de igual manera para la construcción de las mismas.

Los porcentajes que se destinan a los bancos universales para otorgar créditos hipotecarios a la adquisión de viviendas principales y para la autoconstrucción de las mismas fueron modificados.

La decisión aparece publicada en la Gaceta Oficial 40.375 que circula este jueves en todo el territorio nacional.

Aumenta porcentajes de créditos hipotecarios para adquirir viviendas principales.
Aumenta porcentajes de créditos hipotecarios para adquirir viviendas principales.

Bancos otorgarán créditos de hasta 300 mil bolívares para vivienda principal

Publicado por Audrey Vera, el Viernes, 31 de agosto del 2012 a las 16:49
Archivado en: Economía y Finanzas, Legislación, Noticias Venezuela| Comentarios (20)

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario dictó los lineamientos a considerar por las instituciones bancarias en el otorgamiento de préstamos hipotecarios para vivienda principal, según indica la resolución publicada en la Gaceta Oficial n.° 39.997, con fecha del 30 de agosto de 2012 que circula este viernes.

"Las instituciones bancarias podrán otorgar créditos hipotecarios para Vivienda Principal hasta por el cien por ciento (100%) del valor del inmueble dado en garantía según el avalúo que se practique, con recursos provenientes de la cartera de crédito obligatoria para vivienda, recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para Vivienda o Fondo de Ahorro Voluntario para Vivienda", expresa la Gaceta.

La norma destaca que el otorgamiento de los préstamos estará dirigido a la adquisición, autoconstrucción, ampliación o mejora de vivienda principal, todo ello de conformidad con los lineamientos establecidos por el Ministerio del Poder Popular para Vivienda y Hábitat y con la normativa que establezca el Banco Nacional de Vivienda y Hábitat.

Anteriormente solo se podían dar créditos por 85 % del valor.

"Sin perjuicio de lo establecido en la normativa que regula las condiciones de financiamiento que rigen el otorgamiento de los créditos para Vivienda Principal, y considerando la capacidad de pago del deudor, las instituciones bancarias podrán otorgar créditos hipotecarios para Vivienda Principal por el 100% del valor del inmueble dado en garantía según el avalúo que se practique (...)", establece el artículo 1 de la resolución.

Los créditos serán otorgados con recursos propios de los bancos de la cartera obligatoria, del Fondo de Ahorro Obligatorio de Vivienda o cualquier otra fuente de financiamiento proveniente del Estado que determine el Órgano Superior del Sistema Nacional de Vivienda y Hábitat.

Créditos para Vivienda por Ley de Protección al Deudor Hipotecario (LPDH)

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 24 de abril del 2012 a las 12:22
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces| Comentarios (19)

La Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario (LEPDH) regula las condiciones fundamentales de créditos hipotecarios para Vivienda, sea principal o secundaria, con recursos propios de la banca, operadores financieros y otros acreedores particulares.

Los créditos amparados bajo la LPDH permiten la adquisición de vivienda principal o secundaria con precios superiores a los permitidos por los fondos de ahorro, pero en condiciones menos favorables
Los créditos amparados bajo la LPDH permiten la adquisición de vivienda principal o secundaria con precios superiores a los permitidos por los fondos de ahorro, pero en condiciones menos favorables.

Venezuela cuenta con un régimen legal hipotecario para el acceso a la Vivienda establecido en la vigente Ley de Vivienda y Hábitat, dentro del cual existen diferentes figuras hipotecarias dependiendo del origen de los recursos y del fondo en el que son acumulados. Además del sistema hipotecario de interés social, el 30 de enero de 2005 ya había entrado en vigencia la Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario (LPDH), con la que se vino a resolver el problema de los créditos indexados (con intereses sobre intereses) que afectaba a unas 70.000 familias, así como de los créditos denominados en dólares.

Con la LPDH se introdujo el Régimen Legal para el otorgamiento de Créditos Hipotecarios para la adquisición de Viviendas, bien sea principal o secundaria, que no se encuentren amparadas bajo otro régimen hipotecario más favorable (como la LPH o la LRPVH). Los fondos de los créditos hipotecarios otorgados bajo la Ley de Protección al Deudor Hipotecario provienen de los recursos propios de las Instituciones financieras, denominados Cartera Hipotecaria Obligatoria (CHO), a diferencia de los créditos por la Ley de Vivienda y Hábitat cuyos fondos provienen de los aportes de trabajadores y/o patronos (FAOV, FAVV, FASP).

Los créditos por la Ley de Protección al Deudor Hipotecario se diferencian de otras figuras hipotecarias en que el monto otorgado generalmente puede ser más elevado pero a su vez con mayores requisitos, con mayores tasas de interés y un plazo notablemente menor para el pago (desde los 5 hasta los 20 años). Los créditos por LPDH no son créditos preferenciales ni cuentan con el beneficio del Subsidio Habitacional.

Régimen Hipotecario para la Adquisición de Vivienda

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 6 de marzo del 2012 a las 05:11
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (18)

En Venezuela existen varias figuras para el aporte de fondos y el otorgamiento de créditos hipotecarios, bien sea para Vivienda Principal o para Vivienda Secundaria.

La nueva Ley de Vivienda y Hábitat prevé diferentes Fondos de Ahorro para adquisición de Vivienda
La nueva Ley de Vivienda y Hábitat prevé diferentes Fondos de Ahorro para la Vivienda.

El ahorro habitacional obligatorio fue establecido en la Ley de Política Habitacional (LPH) desde la década de los 90 como un instrumento para satisfacer las necesidades de vivienda existentes en Venezuela mediante créditos habitacionales. Con la LPH y su Reforma en el año 2000, se reguló la política del Estado en materia de vivienda hasta su derogación con la entrada en vigencia el 31/07/2008 de la nueva Ley de Vivienda y Hábitat (LRPVH).

Con la nueva Ley de Vivienda y Hábitat se crearon diferentes Fondos de Ahorro para la Vivienda (FAOV, FAVV, FASP), independientes uno del otro. Igualmente se encuentra previsto el Subsidio Directo Habitacional para el otorgamiento de ayudas económicas no reembolsables. Además se hace mención, aunque no hayan sido implementados aún, sobre créditos para construcción y mejoras, así como de los denominados créditos mixtos para la adquisición tanto del terreno como la construcción de la vivienda sobre el mismo.

Adicionalmente al sistema hipotecario de interés social, el 30 de enero de 2005 entró en vigencia la nueva Ley Especial de Protección al Deudor Hipotecario, con la que se vino a resolver el problema de los créditos indexados (con intereses sobre intereses) que afectaba a unas 70.000 familias, así como de los créditos denominados en dólares. Con esta ley se introdujo el Régimen Legal para el otorgamiento de Créditos Hipotecarios para la adquisición de Viviendas, bien sea principales o secundarias, que no se encuentren amparadas bajo otro régimen hipotecario más favorable (como la LPH o la LRPVH). Los fondos de los créditos hipotecarios otorgados bajo esta ley provienen de los recursos propios de las Instituciones financieras, denominados Cartera Hipotecaria Obligatoria (CHO).

A continuación, una tabla con las diferentes figuras hipotecarias en Venezuela.

Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV)

Publicado por Melvin Nava, el Domingo, 22 de enero del 2012 a las 19:12
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces| Comentarios (39)

El Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) está conformado por el ahorro voluntario de los usuarios del Sistema Nacional de Vivienda y Hábitat, que se encuentren o no se encuentren bajo una relación de dependencia laboral.

Viviendas en Venezuela
Viviendas en Venezuela

El Fondo de Ahorro Voluntario para la Vivienda (FAVV) se conforma esencialmente por el ahorro voluntario de cualquier usuario, es decir, personas con o sin relación de dependencia, en las cantidades que ellos establezcan de manera potestativa. Estos usuarios pueden estar incluso aportando o haber aportado al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV), pues no se establece discriminación alguna en ese sentido. La diferencia fundamental entre el FAVV y el FAOV se encuentra en que este último aplica de forma obligatoria en toda relación de dependencia laboral, en tanto que el FAVV es un ahorro voluntario de cualquier individuo.

Según la Ley de Vivienda y Hábitat, los usuarios que participen en el ahorro voluntario también podrán usar los fondos para el financiamiento, compra, construcción, sustitución, restitución, reparación o remodelación de su vivienda principal; el refinanciamiento o pago de hipoteca; o para cualquier otra actividad relacionada con el objeto de la Ley, incluso podrán cederlos total o parcialmente, por ejemplo, a sus familiares más cercanos, quienes también los recibirían en caso de fallecimiento del trabajador.

El Fondo de Ahorro Voluntario (FAVV) se encuentra establecido en el capítulo IV, Título III, de la Ley de Vivienda y Hábitat promulgada mediante el decreto N° 6.072 con Rango, Valor y Fuerza de Ley (Ley Habilitante 2008) y publicada en la Gaceta Oficial Extraordinaria N° 5.889 el 31 de julio de 2008. El FAVV, junto al Fondo de Ahorro Obligatorio (FAOV), reemplazan la figura hipotecaria establecida en la derogada Ley de Política Habitacional.

Subsidio Habitacional en Venezuela (2011, 2012, 2013)

Publicado por Melvin Nava, el Viernes, 20 de enero del 2012 a las 16:18
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces, Economía y Finanzas| Comentarios (44)

El subsidio directo habitacional (FAOV-FAVV) en Venezuela, vigente para los años 2011, 2012 y 2013, se encuentra establecido en de escalas relativas al ingreso familiar mensual, de un porcentaje sobre el valor de la vivienda que puede llegar a ser del 100%.

Viviendas de interés social
Viviendas de interés social

El subsidio habitacional se trata de una "ayuda" financiera de interés social en la que el estado aporta todo o una parte de la obligación monetaria del deudor sobre la adquisición de una vivienda principal bajo la figura del Fondo de Ahorro Obligatorio (FAOV) o del Fondo de Ahorro Voluntario (FAVV). En pocas palabras, en los casos previstos por la ley, toda o una parte de la cuota mensual del crédito habitacional la cubre el estado.

En fecha 19 de julio de 2011 fue publicada en Gaceta Oficial Nº 39.716 y entró en vigencia una resolución del Ministerio del Poder Popular para la Vivienda y Hábitat en la que se establecieron las escalas de ingresos para optar por créditos hipotecarios, los montos máximos que pueden ser asignados a dichos ingresos y la escala del subsidio habitacional.

Según la nueva escala del subsidio habitacional, aquellas familias con ingresos menores a un salario mínimo pueden contar con un subsidio de hasta el 100% del valor de la vivienda (temporal), mientras que aquellas familias con ingresos de exactamente un salario mínimo podrán contar con un subsidio de hasta el 80% del valor de la vivienda. La escala es proporcional y termina en ingresos de hasta 4 salarios mínimos con un subsidio del 2,58%.

A partir de 4 salarios mínimos el subsidio habitacional está descartado.

Escala de ingresos para créditos hipotecarios (2011, 2012, 2013)

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 17 de enero del 2012 a las 16:36
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces, Economía y Finanzas| Comentarios (70)

El nuevo régimen de Vivienda y Habitat establece prestamos hipotecarios hasta un monto de Bs. 302.993,08 y con subsidios sobre inmuebles con un valor de hasta Bs. 270.000,00.

Vivienda de interés social
Viviendas de interés social.

Luego de haber sido promulgada la nueva Ley de Vivienda y Hábitat mediante la Gaceta Oficial Extraordinaria N° 5.889 del 31 de julio de 2008, el Ministerio de la Vivienda efectuó (a través de varias resoluciones [1]) cambios en el esquema financiero para la adquisición de viviendas: Bajaron las tasas de interés, se ampliaron los plazos de los préstamos, se aumentaron los montos a financiar por LVH y se realizó un ajuste en los ingresos que se deben comprometer en los pagos mensuales.

Sobre la escala de ingresos para optar por créditos hipotecarios, la última revisión se había realizado en 2009 (ver: Escala 2009 de ingresos para créditos hipotecarios), pero recientemente fue publicada una resolución del Ministerio del Poder Popular para la Vivienda y Hábitat en Gaceta Oficial Nº 39.716 de fecha 19 de julio de 2011 en la que se establecieron las escalas de ingresos para optar por los créditos hipotecarios, y los montos máximos que pueden ser asignados a dichos ingresos.

Escala de ingresos y escala de créditos hipotecarios

El Ministerio de Vivienda y Hábitat estableció tres escalas de ingresos familiares para optar por prestamos hipotecarios que podrán ser pagados en un plazo de hasta 25 años:

  • Ingresos de hasta 2.800 bolívares fuertes: Podrán tener un préstamo de hasta 173.465,75 bolívares fuertes con una tasa de interés 4,66%. En este nivel las familias podrán comprometer en los pagos el 20% de sus ingresos. Ingresos con menos de un salario mínimo pueden optar por créditos hipotecarios con un subsidio de hasta el 100% del valor del inmueble.
  • Ingresos entre 2.800 y 5.474 bolívares fuertes: Podrán solicitar créditos hipotecarios de hasta 280.883,91 bolívares fuertes con una tasa de interés del 6,61%. En este nivel las familias deberán comprometer el 25% de sus ingresos mensuales.
  • Ingresos entre 5.474 hasta 7.000 bolívares fuertes: Podrán solicitar créditos hipotecarios de hasta 302.993,08 bolívares fuertes con una tasa de interés del 8,55%. En este nivel las familias deberán comprometer el 30% de sus ingresos mensuales.

Fogade convocó a deudores de bancos intervenidos en crisis del 95

Publicado por Melvin Nava, el Sábado, 15 de enero del 2011 a las 12:26
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (4)

Fogade hizo un llamado oficial a las personas y empresas que hayan cancelado los créditos otorgados por los bancos intervenidos durante la crisis financiera de 1995 para que retiren la constancia de haber cancelado la hipoteca.

El Banco de Maracaibo era el mayor banco de Venezuela antes de la debacle de 1995
El Banco de Maracaibo era el mayor banco de Venezuela antes de la debacle de 1995.

Reseño esta semana El Universal que el Fondo de Garantías de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE) convocó a los deudores de lo bancos intervenidos durante la crisis financiera de 1995 para que en caso de haber cancelado retiren sus respectivas constancias. Para el pago de estas deudas Fogade ofreció planes de descuentos que alcanzan hasta 50% a los deudores de créditos hipotecarios por pronto pago así como la exoneración de intereses.

Concretamente el llamado es para quienes hayan cancelado su deuda con los bancos: Comercial Maracaibo, Banco Nacional de Descuento (BND), Barinas, Bancor, Finandes, Italo, Banco Hipotecario Centro Occidental y Recuperaciones (Banconac), Latino, Maracaibo, Construcción, Amazonas, Progreso, Metropolitano, Principal, Comercio, La Guaira, Profesional, Crenca, Fiveca y Banco de los Trabajadores de Venezuela (BTV).

Los interesados deben acudir a la sede principal de Fogade, los lunes, miércoles y viernes.

Está por verse cual es la situación de quienes no han cancelado.

Apartamentos en Miami y Las Vegas al precio de un Toyota Camry

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 26 de octubre del 2010 a las 07:39
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces, Noticias Mundo| Comentario (1)

El precio de los inmuebles en Miami, y en la Florida en general, han caído en picada en los últimos años como consecuencia de la burbuja inmobiliaria en los Estados Unidos.

El fenómeno de la burbuja inmobiliaria [1] en realidad a afectado a muchas áreas de los mercados inmobiliarios en los Estados Unidos, incluyendo zonas de Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, Michigan, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Ohio, Oregon, Rhode Island, Tennessee, Utah y Virginia. El precio de las viviendas tuvieron un pico a comienzos de 2005, pero comenzaron a caer entre 2006 y 2007, y es posible que aún no hayan tocado fondo. El 30 de diciembre de 2008, el índice de precios (de vivienda) Case-Shiller reportó la caída más fuerte de precios en su historia.

Apartamento en Deerfield Florida por $25.000
Apartamento en Deerfield Florida por solo $25.000.

Un artículo de CNN Money reseña como los precios de los inmuebles en Miami han sufrido recientemente una caída dramática. La burbuja inmobiliaria ha provocado que la adquisición de viviendas sea mucho más accesible, pero en algunos lugares, los precios son extraordinarios; "puedes comprar un buen condo por menos de lo que cuesta un auto familiar". Algunas ciudades tienen docenas de atractivas viviendas en venta entre $50,000 y $25,000, y no se trata de zonas copadas en criminalidad; estas viviendas se encuentran frecuentemente listas para la mudanza y localizadas en buenas urbanizaciones.

En el artículo pusieron de ejemplo un condo de dos habitaciones en Deerfield Beach (Florida) que se cotizaba en $110.000 hace cindo años (en 2005) y recientemente lo estaban vendiendo en $25.000, menos que lo que cuesta un auto familiar nuevo (el Toyota Camry tiene un costo actual de entre $19.000 y $26.000 dependiendo del equipamiento).

Si desea obtener un crédito para construir una vivienda o realizar mejoras, su salario deberá oscilar entre los 3.600 y 6.000BsF.

Publicado por Rafaela Acosta, el Domingo, 22 de agosto del 2010 a las 21:45
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces, Economía y Finanzas| Comentarios (93)

Así lo expresa la normativa publicada por el Ministerio de Vivienda y Hábitat, con respecto a los créditos de construcción, remodelación u ampliación. Mientras las personas cuyos ingresos mensuales sean de 3.600BsF aproximadamente podrán optar por el préstamo más un subsidio.

Créditos para construcción, remodelación u ampliación dependera del salario.
Créditos para construcción, remodelación u ampliación de viviendas dependerá del salario.

Para los que quieran un crédito con la finalidad de construir su vivienda principal, los que devenguen un sueldo de 3.600BsF., optaran por un subsidio más un crédito máximo de 127.877BsF., y para los que ganen más de 6.000BsF el crédito será de 158.034BsF.

Todos estos créditos con tasas de interés que van entre 1,4 y 4,66%.

En lo que se refiere al subsidio para las personas que quieran realizar remodelaciones y ganen 3.600BsF., será de 8.000 a 20.000BsF., con respecto al crédito éste será de máximo 50.566BsF. Esto como parte de los tres niveles establecidos por los organismos competentes, donde las personas que devenguen 4.924BsF., optaran por un préstamo de unos 71.298BsF., y los que ganen más de 6.000BsF., podrán recibir hasta 88.611BsF. Financiamientos fijados vía Ley de Vivienda, modalidad a través de la cual se podrá optar a los créditos.

En lo que a las tasas de interés se refieren estas oscilaran entre 1,4 y 2,4 %.

Asimismo se optaran a los créditos a través de los bancos mediante la gaveta hipotecaria. En este caso los financiamientos son menores. Para remodelaciones, las personas que perciban 3.600BsF., obtendrán un préstamo de 42.566BsF., y las que devenguen 6.000BsF optaran el crédito por 88.611BsF.

Pero si el crédito que desea es para hacer ampliaciones a su vivienda, el financiamiento para los que perciben 3.600BsF., será de 82.237BsF., mientras que para los que obtienen 6.000BsF., el crédito será de 130.468BsF.

Todas estas cifras según el diario El Universal.

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