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Créditos bancarios

12 recomendaciones para conseguir un préstamo bancario

Publicado por Jerika Valera, el Martes, 4 de febrero del 2014 a las 15:15
Archivado en: Economía y Finanzas

Cada entidad bancaria tiene sus propias reglas o condiciones a la hora aprobar créditos, sin embargo hay algunas sugerencias que pueden incrementar su probabilidad de adquirir el crédito.

Recomendaciones para conseguir un préstamo bancario con mayor facilidad.
Recomendaciones para conseguir un préstamo bancario con mayor facilidad.
La analista financiera María Inés Hernández, mediante el programa Primera Pagina transmitido por el canal Globovisión, ofreció algunas recomendaciones, que debe tomar en cuenta a la hora de solicitar un crédito en un banco.

  1. Mantener una buena relación con el banco. La forma más sencilla –como persona natural- es abriendo una cuenta y manteniéndola en movimiento.
  2. Una cuenta que tenga un saldo importante, pero no se mueva es menos interesante para el banco que aquellas que tienen promedios menores pero con alto movimiento.
  3. Haga uso de los distintos productos y servicios que ofrecen las entidades financieras, ya que en la medida en que estas vean que existe una reciprocidad, tendrá mayores probabilidades de que le otorguen el crédito.
  4. Si usted no tiene una relación bancaria y la inicia, puede solicitar el crédito seis meses después de abierta la cuenta, aunque algunos bancos permiten hacerlo en un plazo menor.

Programa de créditos Mi Casa Bien Equipada

Publicado por Rebeca Cequea, el Lunes, 18 de octubre del 2010 a las 11:55
Archivado en: Economía y Finanzas, Noticias Venezuela| Comentarios (209)

Se trata de un programa del Gobierno Nacional, a través del cual las personas podrán adquirir electrodomésticos a precios más bajos que los del mercado, a crédito y con intereses bajos.

El programa socialista “Mi casa bien equipada”, es producto de un convenio entre China y Venezuela, en el que se estarán vendiendo electrodomésticos fabricados en el país asiático. El presidente Hugo Chávez dijo, "los equipos son traídos de China a créditos para venderlas a mitad de precio a familias venezolanas".

Estos productos consumen 50% de energía menos que los electrodomésticos convencionales, y tienen precios populares. Pueden ser adquiridos a crédito a través de la banca pública. Algunos de los artículos del hogar que podrán ser adquiridos son neveras, cocinas a gas, lavadoras, calentadores, televisores y aires acondicionados a precios menores que los del sector privado y de procedencia China.

Información sobre el programa Mi Casa Bien Equipada. (Fuente: Chavez.org)
Información sobre el programa Mi Casa Bien Equipada. (Fuente: Chavez.org)

Según el ministro del Poder Popular para el comercio, Richard Canán, se habilitarán distintos puntos de distribución en todo el país que incluyen Mercales Hogar, Abastos Bicentenario y Súper Pdvales.

Por su parte el presidente Chávez indicó que en todo el territorio nacional hay 118 puntos de servicio técnico, para poder resolver los problemas que se presenten con los artefactos. Según lo dicho, se asegura servicio técnico y garantía post venta en todo el país. Otra de las maneras de adquirir estos productos chinos, es con la Cédula del Buen Vivir, en los llamados Abastos Bicentenarios (anteriormente los Supermercados Éxito).

Banco Mercantil creció 69,9% en 2010 frente al primer semestre de 2009

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 3 de agosto del 2010 a las 03:07
Archivado en: Economía y Finanzas

El Banco Mercantil registró (con respecto a 2009) un crecimiento de 47,5% en depósitos; un 50,2$ en activos; un 69,9% en patrimonio y un 68,2% en la cartera de créditos.

Torre Mercantil en Caracas (izquierda)
Torre Mercantil en Caracas (izquierda).

Mercantil, cuyas principales subsidiarias son Mercantil Banco Universal, Mercantil Seguros y Mercantil Merinvest en Venezuela, y Mercantil Commercebank en Estados Unidos, reflejó depósitos por 56.781 millones de bolívares, con un incremento de 47,5% frente a junio de 2009. El activo de la institución alcanzó 72.877 millones bolívares, logrando un crecimiento de 50,2% con respecto a junio de 2009.

El patrimonio se ubicó en 7.532 millones de bolívares, lo que representa un crecimiento de 69,9% frente al primer semestre de 2009.

La cartera de créditos de Mercantil Servicios Financieros registró un crecimiento de 68,2% en el primer semestre de 2010 con respecto a igual período de 2009, al alcanzar 37.177 millones de bolívares, informó la empresa en un comunicado.

La provisión de cartera de créditos alcanzó 1.185 millones de bolívares, producto del crecimiento de la cartera de créditos y de las mayores provisiones en los sectores agropecuario, comercial y de la construcción en Venezuela, así como de mayores provisiones para créditos de la actividad hipotecaria, construcción y de vivienda en los Estados Unidos. La provisión total de la cartera de crédito representa 3,1% sobre la cartera de créditos bruta mantenida de Mercantil Servicios Financieros. Los resultados netos de Mercantil Servicios Financieros se ubicaron en Bs. 1.341 millones al cierre del primer semestre de 2010.

Fuente: Comunicado oficial publicado por Descifrado.

Créditos para la adquisición de vehículos tienen altas tasas de interés

Publicado por José Capote, el Sábado, 17 de julio del 2010 a las 23:30
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (8)

El precio del financiamiento en junio se ubico entre 11 y 22,85% según la actividad económica de destino, promediando en general 17,76%. La actividad con el menor costo de financiamiento es la hipotecaria y la de mayor costo, la adquisición de vehículos.

En junio la tasa de interés activa continua su tendencia a la baja, en lo que va de año paso de 19,5% en enero a 17,76% en junio de 2010. Esto representa que en medio de la recesión en la cual se encuentra inmersa la economía venezolana desde junio del año pasado, el costo de financiamiento se ha ido reduciendo paulatinamente.

Las tasas de interés, en medio de la recesión, siguen a la baja
Las tasas de interés, en medio de la recesión, siguen a la baja.

De los sectores que más han visto reducir su costo de financiamiento se encuentra las actividades ligadas al sector hipotecaria, el cual para el primer semestre del año, pasó a disfrutar de un tipo de interés de 11,02% reduciendo su costo de financiamiento en 4,39 puntos porcentuales, lo que significa que los empresarios dedicados a este sector ahora tienen que pagar menos por el servicio de deuda, en este sentido, por cada BsF. 100 en préstamos ahora solo paga 11 bolívares por año. Los otros sectores con mayor reducción son el comercio con -2,17%, el industrial con -2,11%, los servicios con -1,87% y el turismo con -1,84.

Entre los sectores que menos reducción experimentaron se encuentran las actividades agrícolas (-0,71%), el transporte (-0,71), las comunicaciones (-1,48), la adquisición de vehículos (-1,64) y otros sectores (-0,73).

Estimular el crédito y bancarizar son opciones para salir de la recesión

Publicado por José Capote, el Sábado, 17 de julio del 2010 a las 17:56
Archivado en: Economía y Finanzas

Los préstamos pueden estimular a una economía siempre y cuando las tasas de interés sean manejables. El sistema bancario ofrece tasas no muy elevados, pero cerca del 60% de la población no puede acceder a ellas.

El crédito es un buen aliado para el emprendedor
El crédito es un buen aliado para el emprendedor

El crédito consiste en la posibilidad de adelantar el consumo o inversión de bienes y servicios a cambio del compromiso de devolver el dinero prestado más un pago por dicho servicio. De acuerdo al economista José Grasso Vecchio, en Venezuela, cerca del 60% de las personas debe recurrir al mercado informal de crédito, donde la tasa de interés cobrada es considerablemente superior a la cobrada por la banca.

El crédito juega un papel determinante en las economías, pues facilita la creación de empresas o ejecución de proyectos que de otra forma tardarían mucho tiempo, el crédito en esencia consiste en adelantar el consumo o inversión de parte de su ingreso futuro. De esto se desprende que implícitamente se espera lograr un rendimiento suficiente que permita devolver el dinero y a su vez pagar al prestatario por el servicio prestado.

De no existir el crédito, la economía perdería fuerza amenazando con recesión o en casos extremos depresiones. Esto sería muy perjudicial porque la población año tras año crece de forma ininterrumpida y con ello las necesidades se multiplican, por lo que es generalmente aceptado que se busque siempre aumentar la cantidad de bienes y servicios que tiene a disposición las personas.

Tasa de interés activa se redujo en Noviembre a 19,5%

Publicado por José Capote, el Martes, 22 de diciembre del 2009 a las 14:20
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (2)

Durante el onceavo mes del año, la tasa de interés activa continuó su tendencia a la baja. Noviembre estuvo caracterizado por pequeños incrementos en el costo de financiamiento en algunas actividades económicas y fuertes decrecimientos en otras.

Las tasas de interés activa –aquella que se paga sobre los créditos- de los principales bancos comerciales y universales que hacen vida en Venezuela descendieron en el mes de noviembre 1 punto porcentual con respecto a la cifra de octubre para ubicarse en 19,50% anual, según los datos disponibles en el Banco Central de Venezuela. De esta forma, el costo de financiamiento, o el precio por pedir prestado descendió en dicho mes a un nivel similar al experimentado durante el mes de septiembre (19,12%).

La tasa de interés activa se redujo en noviembre y se ubicó de nuevo por debajo del 20%

De acuerdo a los datos, el mes de octubre fue simplemente una excepción a la regla, puesto que durante dicho mes el costo de financiamiento aumentó en promedio en más de un punto porcentual para ubicarse en 20,51% (1).

Este registro acentúa la tendencia anual a la baja de la tasa de interés activa. Vale recordar que a inicios de año la tasa de interés activa se encontraba en 23%, es decir, que por cada 100 bolívares de deuda contraída con un banco, en promedio se pagaba 23 bolívares anual por esa deuda. En cambio, a finales del onceavo mes, ese monto se ha reducido a BsF. 19,5.

Entre las causas se podrían incluir, en primera instancia, el proceso de recesión económica que vive el país. Luego de 22 trimestres consecutivos en crecimiento, en el segundo trimestre de este año se declaró una caída en la producción de bienes y servicios por 2,4% y de 4,5% durante el tercer trimestre. La caída en la producción de bienes y servicios implica menor demanda de créditos, lo que se traduce en un abaratamiento del crédito evidenciado en la caída de la tasa de interés.

Por otro lado, también influye la política monetaria utilizada durante el año 2009, la cual se ha caracterizado por ser de corte expansiva, ya que se ha incrementado la liquidez monetaria, a saber, el dinero en circulación en 32,32% (2).

Aumentó el costo del financiamiento de Actividades Económicas

Publicado por José Capote, el Jueves, 12 de noviembre del 2009 a las 14:10
Archivado en: Economía y Finanzas

A diferencia de lo que ha sido la tendencia anual, la tasa de interés activa se incrementó en Octubre impulsada por el aumento del costo de financiamiento del sector hipotecario y las comunicaciones, a pesar de ello, sigue siendo actractivo pedir préstado puesto que la inflación sigue manteniendose alta.

Rompiendo con la tendencia anual la tasa de interés activa se incrementó en octubre para ubicarse en 20,01%, siendo 0,89% más alta que en el mes de septiembre cuando se ubicó en 19,12%. Cabe destacar que a inicios de año la misma se situó en 23,36%, dado que desde finales de año los precios del petróleo se derrumbaron el Gobierno apostó por una política monetaria expansiva como medida contra cíclica en función de no atenuar el efecto de la disminución del ingreso petrolero sobre la producción de bienes y servicios.

El costo de financiar las actividades económicas se incrmentó en octubre

No obstante el golpe sufrido por la caída del ingreso petrolero ha sido tan grande que a pesar del abaratamiento del crédito la producción cayó en 1% durante el primer semestre del año. A esto hay que sumarle el tímido desarrollo de la economía venezolana, puesto que el presidente del la Asociación Bancaria de Venezuela, Víctor Vargas, manifestó que en el país los préstamos no se han otorgado en una mayor cuantía porque no existen proyectos confiables de ser financiados, lo que refleja que a menos que se esté disfrutando un “boom” petrolero, es riesgoso otorgar créditos, lo que nos da señales de la debilidad de la economía venezolana.

No obstante, a dicha tasa sigue siendo atractivo pedir un crédito al banco, puesto que solamente la inflación de enero a octubre se ubica en 20%, es decir, la tasa que debe pagar al banco por transferirle poder de compra es menor a la desvalorización que está experimentando la moneda. En síntesis el bolívar pierde valor más rápido en el tiempo en comparación a lo que se debe pagar por un préstamo, en este sentido, es una oportunidad pedir un préstamo al banco el problema es que se lo otorguen.

El hecho que durante el mes de octubre la tasa de interés activa -la que se aplica sobre los préstamos- haya aumentado ligeramente fue producto de que el costo de financiar las actividades económicas en el país han aumentado también.

Créditos personales sin límite de fondos, Corp Banca

Publicado por José Capote, el Viernes, 16 de octubre del 2009 a las 11:26
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (29)

Corp Banca ofrece financiamientos personales de acuerdo a su nivel de ingresos y sin restricciones para el destino de los fondos, plazos de hasta de 36 meses para pagar y la tasa de interés vigente en el mercado.

Diferente de otros bancos nacionales que establecen mínimos y máximos sobre la iferta créditos personales, Corp Banca no fija una cantidad del monto a prestar en específico, en ese sentido, las bandas del crédito varían de acuerdo a la capacidad de pago del cliente, pero exijen una gran cantidad de documentos para respaldar la declaración de ingresos.

Corp Banca utiliza su ingreso mensual para determinar el monto que es conveniente prestarle

Para este banco, no hay restricción para el destino de los fondos, siempre y cuando demuestre capacidad de pago, además puede financiar hasta el 100% del valor del bien o servicio a comprar. Para cancelar el crédito hay plazos de 6 a 36 meses, a través de cuotas mensuales iguales y consecutivas.

Como en todos los bancos debe consignar una serie de documentos personales que demuestren al banco cierta confianza para así otorgarle el préstamo. Específicamente los recaudos exigidos por Corp Banca son los siguientes:

  • Solicitud de Crédito Personal completamente llena y firmada.
  • Una fotocopia legible de la Cédula de Identidad del solicitante y del cónyuge, en caso de ser casado. Si el estado civil indicado en la solicitud es diferente al que presenta en la cedula de identidad, deberá anexar documentación legal que lo acredite.
  • Original y fotocopia de los tres (3) últimos Estados de Cuenta Bancarios Personales.
  • Una (1) Referencia Bancaria en original que corresponda con los Estados de Cuenta consignados.
  • La Referencia Bancaria debe contener: nombre y apellido del cliente, número de cuenta, movimientos de la cuenta en términos de cifras altas, medias o bajas (no indispensable), nombre y apellido del responsable que lo emite y sello del banco emisor.
  • Original y fotocopia de Facturas de Servicio Básico (gas, teléfono, electricidad) a nombre del solicitante o Estado de Cuenta de la tarjeta de crédito u otro documento similar, el cual indique la dirección de habitación (opcional). - Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF). - Poseer un Fiador, el cual deberá presentar al igual que el solicitante todos los recaudos

Crédito hipotecario FAOV del Banco Fondo Común

Publicado por José Capote, el Miércoles, 14 de octubre del 2009 a las 16:50
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (180)

Con la modalidad FAOV el BFC realiza préstamos a familias con ingresos menores al salario mínimo por hasta por BsF. 29.000,00 (a la fecha) con la finalidad de financiar hasta el 75% del precio del inmueble, aplican ingresos de hasta Bsf. 7.000,00.

Banco Fondo ComunDando seguimiento a la revisión de las opciones de financiamiento que disponen las familias para adquirir una vivienda en Venezuela procedemos a ver las condiciones de préstamo bajo el régimen FAOV de otra entidad financiera nacional, el Banco Fondo Común. Este banco fue fundado en el año de 1.963, como entidad de ahorro y préstamo, en el año de 1.999 la entidad absorbe por fusión a la Vivienda E.A.P ampliando así su red de oficinas a 63 agencias a nivel nacional. En el año 2.000 se fusiona con Del Centro E.A.P., consolidándose como una de las principales de la zona central del país, con una red de 74 agencias a nivel nacional.

El préstamo con FAOV del BFC puede financiar hasta e 75% del precio del inmueble
(los dólares solo de referencia)

El 18 de Septiembre del año 2.000 Fondo Común y Banco República C.A. Banco Universal, se fusionan para constituir una nueva institución financiera que opera bajo la figura de Banco Universal, la cual recibió el nombre de Fondo Común Banco Universal, el 27 de Diciembre del año 2.000. Actualmente cuenta con 167 oficinas a nivel nacional, siendo la quinta red de agencias en Venezuela.

FAOV con Fondo Común

El crédito hipotecario que ofrece el Banco Fondo Común bajo el régimen de Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) exige principalmente tener al menos 12 aportes consecutivos, no poseer vivienda principal y tener ingresos familiares mensuales menores a BsF. 7.000,00 (ver: Escala de ingresos para créditos hipotecarios). En caso de generar ingresos familiares mensuales menores a 2.600 bolívares fuertes, el préstamo aplica con el subsidio gubernamental.

Préstamo FAOV del Banco Mercantil, hasta 100% del valor del inmueble

Publicado por José Capote, el Lunes, 12 de octubre del 2009 a las 21:09
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (92)

El Banco Mercantil, segundo banco a nivel nacional, ofrece créditos hipotecarios por FAOV con el financiamiento de hasta el 100% del precio del inmueble por un período de 30 años, requiriendo la vivienda en compra como garantía.

Dando continuación a la serie sobre opciones de financiamiento de viviendas en Venezuela se procede a revisar las características de los préstamos que otorga el Banco Mercantil a través de la modalidad de Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV). De acuerdo a las últimas informaciones las medidas económicas del Gobierno con la finalidad de recuperar la economía se encuentra utilizar el dinero recaudado con el endeudamiento en bonos para estimular el sector construcción y en especial la construcción de viviendas, las cuales se estima construir 85.000 unidades para finales de año.

Crédito Hipotecario FAOV Mercantil

Mercantil financia hasta el 100% del precio del inmueble

Los créditos por FAOV son estrictamente para la adquisición de viviendas principales. El Banco Mercantil ofrece plazos hasta de 30 años para pagar mediante cuotas iguales y consecutivas que no superen el 30% del ingreso familiar mensual. En este sentido, el préstamo esta sujeto a la tasa de interés (de acuerdo al ingreso) que será variable de acuerdo a lo que establezca el BANAVIH, tal como dicta la Ley de Vivienda y Hábitat.

Cabe resaltar que para las familias con ingresos mensuales menores a 2.600 bolívares fuertes aplica un subsidio estatal como complemento al préstamo. Así mismo, el banco exige de garantía para el préstamo la vivienda en adquisición, además de ser ahorrista habitacional, es decir, haber pagado las cuotas al Fondo que establece la ley como empleado.

A diferencia de otros bancos, el Banco Mercantil ofrece financiamiento por hasta el 100% del precio de venta del inmueble o avalúo. Tan solo esta característica debe ser considerada a la hora de seleccionar el banco donde se realizaran las cotizaciones, de ser aplicable.

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