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Créditos en Venezuela

Subsidio Habitacional en Venezuela (2011, 2012, 2013)

Publicado por Melvin Nava, el Viernes, 20 de enero del 2012 a las 16:18
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces, Economía y Finanzas| Comentarios (44)

El subsidio directo habitacional (FAOV-FAVV) en Venezuela, vigente para los años 2011, 2012 y 2013, se encuentra establecido en de escalas relativas al ingreso familiar mensual, de un porcentaje sobre el valor de la vivienda que puede llegar a ser del 100%.

Viviendas de interés social
Viviendas de interés social

El subsidio habitacional se trata de una "ayuda" financiera de interés social en la que el estado aporta todo o una parte de la obligación monetaria del deudor sobre la adquisición de una vivienda principal bajo la figura del Fondo de Ahorro Obligatorio (FAOV) o del Fondo de Ahorro Voluntario (FAVV). En pocas palabras, en los casos previstos por la ley, toda o una parte de la cuota mensual del crédito habitacional la cubre el estado.

En fecha 19 de julio de 2011 fue publicada en Gaceta Oficial Nº 39.716 y entró en vigencia una resolución del Ministerio del Poder Popular para la Vivienda y Hábitat en la que se establecieron las escalas de ingresos para optar por créditos hipotecarios, los montos máximos que pueden ser asignados a dichos ingresos y la escala del subsidio habitacional.

Según la nueva escala del subsidio habitacional, aquellas familias con ingresos menores a un salario mínimo pueden contar con un subsidio de hasta el 100% del valor de la vivienda (temporal), mientras que aquellas familias con ingresos de exactamente un salario mínimo podrán contar con un subsidio de hasta el 80% del valor de la vivienda. La escala es proporcional y termina en ingresos de hasta 4 salarios mínimos con un subsidio del 2,58%.

A partir de 4 salarios mínimos el subsidio habitacional está descartado.

Escala de ingresos para créditos hipotecarios (2011, 2012, 2013)

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 17 de enero del 2012 a las 16:36
Archivado en: Construcción y Bienes Raíces, Economía y Finanzas| Comentarios (70)

El nuevo régimen de Vivienda y Habitat establece prestamos hipotecarios hasta un monto de Bs. 302.993,08 y con subsidios sobre inmuebles con un valor de hasta Bs. 270.000,00.

Vivienda de interés social
Viviendas de interés social.

Luego de haber sido promulgada la nueva Ley de Vivienda y Hábitat mediante la Gaceta Oficial Extraordinaria N° 5.889 del 31 de julio de 2008, el Ministerio de la Vivienda efectuó (a través de varias resoluciones [1]) cambios en el esquema financiero para la adquisición de viviendas: Bajaron las tasas de interés, se ampliaron los plazos de los préstamos, se aumentaron los montos a financiar por LVH y se realizó un ajuste en los ingresos que se deben comprometer en los pagos mensuales.

Sobre la escala de ingresos para optar por créditos hipotecarios, la última revisión se había realizado en 2009 (ver: Escala 2009 de ingresos para créditos hipotecarios), pero recientemente fue publicada una resolución del Ministerio del Poder Popular para la Vivienda y Hábitat en Gaceta Oficial Nº 39.716 de fecha 19 de julio de 2011 en la que se establecieron las escalas de ingresos para optar por los créditos hipotecarios, y los montos máximos que pueden ser asignados a dichos ingresos.

Escala de ingresos y escala de créditos hipotecarios

El Ministerio de Vivienda y Hábitat estableció tres escalas de ingresos familiares para optar por prestamos hipotecarios que podrán ser pagados en un plazo de hasta 25 años:

  • Ingresos de hasta 2.800 bolívares fuertes: Podrán tener un préstamo de hasta 173.465,75 bolívares fuertes con una tasa de interés 4,66%. En este nivel las familias podrán comprometer en los pagos el 20% de sus ingresos. Ingresos con menos de un salario mínimo pueden optar por créditos hipotecarios con un subsidio de hasta el 100% del valor del inmueble.
  • Ingresos entre 2.800 y 5.474 bolívares fuertes: Podrán solicitar créditos hipotecarios de hasta 280.883,91 bolívares fuertes con una tasa de interés del 6,61%. En este nivel las familias deberán comprometer el 25% de sus ingresos mensuales.
  • Ingresos entre 5.474 hasta 7.000 bolívares fuertes: Podrán solicitar créditos hipotecarios de hasta 302.993,08 bolívares fuertes con una tasa de interés del 8,55%. En este nivel las familias deberán comprometer el 30% de sus ingresos mensuales.

Sistema de Información Central de Riesgo (SICRI) es reactivado

Publicado por Melvin Nava, el Lunes, 29 de agosto del 2011 a las 11:30
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (24)

La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), se encuentra trabajando en una nueva normativa que regirá la activación del Sistema de Información Central de Riesgo (SICRI) que centralizará información nacional sobre deudores bancarios.

El SICRI centraliza la información nacional de deudores bancarios y otros factores de riesgo
El SICRI centraliza la información nacional de deudores bancarios y otros factores de riesgo.

Cuando usted solicite una tarjeta de crédito o un crédito bancario de cualquier clase (hipotecario, de vehículo, de consumo, entre otros) su institución financiera podrá verificar su historial crediticio en otras instituciones del país para determinar el riesgo de la operación. De esta forma los bancos aprobarán o rechazarán las solicitudes presentadas de acuerdo con la evaluación de riesgo. Si usted está moroso en un crédito con otro banco, seguramente su institución rechazará su solicitud.

El SICRI no es nuevo, se trata de un sistema centralizado que permite a las Instituciones Financieras a nivel nacional compartir información sobre sus respectivos deudores y ajustar sus procedimientos de evaluación de riesgos. El objetivo del SICRI es proporcionar a las entidades afiliadas el endeudamiento global que cada persona natural o jurídica mantiene, facilitando parámetros de estudio relacionados con la clasificación de riesgos, morosidad y concentración de créditos. La aplicación del SICRI había sido sido suspendida mediante medida cautelar innominada acordada por la Sala Constitucional del TSJ en 2005 mientras se decidía un Recurso de Nulidad presentado por el defensor del pueblo. No obstante se presume la existencia de un SICRI paralelo empleado por instituciones financieras.

El pasado 4 de agosto la Sala Constitucional del TSJ profirió una sentencia de fondo, con ponencia de la Magistrada Luisa Estella Morales, por la cual se declaró el decaimiento del objeto del recurso de nulidad por inconstitucionalidad contra el régimen legal del SICRI y dejó "Sin Efecto" la medida cautelar que suspendía su aplicación. Es importante mencionar que la Sala Constitucional exhortó a SUDEBAN para que adecue la normativa del SICRI a las consideraciones presentadas en el fallo. Asimismo, la Sala ordenó que el fallo fuese publicado en Gaceta Oficial titulado como "Sentencia de la Sala Constitucional del Tribunal Supremo de Justicia que fija interpretación vinculante respecto del derecho a la protección de datos personales".

Credicompra del Banco de Venezuela

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 16 de agosto del 2011 a las 17:33
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (2)

Es un préstamo destinado a la adquisición productos en comercios afiliados con cargo a una línea de financiamiento paralelo a las tarjetas de crédito del Banco de Venezuela.

Credicompra es un préstamo destinado a la adquisición de bienes muebles (línea blanca, línea marrón, computadoras, sonido, etc.) en comercios afiliados al servicio de punto de venta del Banco de Venezuela, con cargo a una línea para financiamientos especiales asociada (paralela) a las tarjetas de crédito Visa y Master Card del Banco de Venezuela.

Credicompra es un producto crediticio del Banco de Venezuela con un monto de hasta el 100% del límite de la tarjeta de crédito Visa o MasterCard
Credicompra es un producto crediticio del Banco de Venezuela

Credicompra está dirigido a los clientes del Banco de Venezuela que posean tarjetas de crédito Visa y Master Card con al menos seis (6) meses de antigüedad. El monto del préstamo estará sujeto a la disponibilidad de cupo en la línea de crédito para financiamientos especiales asociada que puede ser de hasta el 100% del límite de la tarjeta de crédito. Credicompra puede ser pagado en cuotas mensuales que van desde tres (3) hasta treinta y seis (36) meses, según seleccione el tarjetahabiente.

Credicompra del Banco de Venezuela es un producto bancario para la compra de bienes en comercios afiliados, similar al ExtraCrédito Banesco así como a CrediPlan y CrediFácil Mercantil.

Para encontrar comercios afiliados siga este enlace.

Préstame Mercantil: Crédito en efectivo al instante sin afectar su límite

Publicado por Melvin Nava, el Domingo, 14 de agosto del 2011 a las 10:03
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (13)

El Banco Mercantil ofrece un préstamo inmediato en efectivo, paralelo a su tarjeta de crédito, sin afectar su límite, a aquellos tarjetahabientes con más de un (1) año.

Préstame Mercantil
Préstame Mercantil

Préstame Mercantil es un crédito en efectivo que es depositado de inmediato en la cuenta del Banco Mercantil que el cliente seleccione (sin fiador, sin papeleos). Para optar por este producto es necesario poseer una tarjeta de crédito del Banco Mercantil con al menos un (1) año de antigüedad. Préstame Mercantil es un producto de crédito adicional a CrediPlan y CrediFácil que no afecta el límite de la tarjeta de crédito.

El monto mínimo de financiamiento de Préstame Mercantil es de Bsf. 250 y el máximo de Bsf. 100.000 pero el monto que el cliente tendrá disponible será de acuerdo a su evaluación crediticia, el límite de crédito de la tarjeta y la disponibilidad que posea. Solo a modo de referencia, Préstame Mercantil podría poner a su disposición un valor igual al límite de su tarjeta de crédito, sin afectarlo. El plazo de financiamiento de este crédito es desde 6 meses hasta 36 meses, según la conveniencia del cliente.

Para solicitar Préstame Mercantil solo se debe ingresar a Mercantil en Línea (productos -> Préstame Mercantil -> Solicitar), Mercantil Móvil Internet (Menú Principal -> Solicitud Préstame Mercantil) o llamar al Centro de Atención Mercantil (0-501 503.24.24).

La aprobación y el depósito de efectivo es inmediato.

CrediPlan y CrediFácil Mercantil: Crédito paralelo a sus tarjetas de crédito

Publicado por Melvin Nava, el Domingo, 14 de agosto del 2011 a las 09:57
Archivado en: Economía y Finanzas

El Banco Mercantil ofrece una línea de crédito paralela a su tarjeta de crédito para la adquisición de bienes y servicios en comercios afiliados a nivel nacional.

Visa dorada Mercantil
Visa dorada Mercantil

El Banco Mercantil ofrece CrediPlan y CrediFácil, créditos paralelos sin inicial y sin necesidad de fiador, para aquellos tarjetahabientes (Visa, MasterCard, Dinners) con al menos 1 año de antigüedad y con el cual podrán adquirir productos de línea blanca, línea marrón, computadoras, pólizas de seguros, entre otros. Actualmente el monto mínimo del crédito es de Bsf. 250 hasta un máximo de Bsf. 50.000; dependiendo de la evaluación crediticia de cada cliente, pero estos límites pueden variar con el tiempo.

CrediPlan y CrediFácil cuentan con un financiamiento desde 6 hasta 36 meses de acuerdo a lo que el tarjetahabiente seleccione. Este crédito es paralelo y es dependiente de la tarjeta de crédito sin que afecte su límite, aplicable solo en aquellos comercios afiliados a nivel nacional.

Pasos/Requisitos de CrediPlan y CrediFácil:

  • Seleccionar los productos a adquirir en un comercio afiliado.
  • Presentar la Tarjeta de Crédito Mercantil con una antigüedad mínima de un (1) año.
  • Presentar su Cédula de Identidad.
  • Cumplir con los parámetros de aprobación crediticia del banco.
  • Indicar al comercio el número de cuotas o meses por los que desea financiar la compra.
  • Firmar el formulario de crédito que debe ser llenado por el vendedor.
  • Recibir de inmediato la factura y el producto adquirido.

ExtraCrédito Banesco: Sin afectar el limite de su tarjeta de crédito

Publicado por Melvin Nava, el Martes, 9 de agosto del 2011 a las 07:23
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (13)

Banesco ofrece una línea de crédito adicional a su tarjeta de crédito para la adquisición de bienes y servicios en unos de 3.900 comercios afiliados a nivel nacional.

Tarjetas Banesco
Tarjetas Banesco.

El ExtraCrédito Banesco es una línea de crédito adicional que está disponible para personas naturales que posean tarjetas de crédito Banesco Visa, Banesco MasterCard, Sambil y Locatel para compras en comercios de categoría salud. No participan las tarjetas Respaldadas, Prepagadas, Corporativas, Empresariales, American Express® y Rattan.

Para usar el ExtraCrédito visite el comercio afiliado de su preferencia para realizar la compra y notifique al vendedor que desea cancelar con el ExtraCrédito Banesco. Complete y firme el contrato de financiamiento. El comercio solicita la aprobación inmediata del ExtraCrédito Banesco a través de una llamada telefónica. Las cuotas mensuales del Extracrédito se cargan directamente en el pago mínimo de su tarjeta de crédito Banesco.

Características del ExtraCrédito:

  • Aplica para personas Naturales que poseen tarjetas de crédito Banesco.
  • No afecta el límite de crédito de su tarjeta Banesco.
  • Financiamiento entre 12 y 18 meses, según su conveniencia de pago.
  • Ud. podrá comprar artículos con ExtraCrédito desde Bs.F. 500,00 hasta Bs.F. 37.000,00 dependiendo del límite de crédito de su Tarjeta Banesco.
  • Opción a dar una inicial si así lo desea, o financiar la totalidad del costo con el ExtraCrédito Banesco.
  • Cargo directo de la cuota mensual de ExtraCrédito en el pago mínimo de su tarjeta de crédito.
  • Aprobación inmediata al momento de la compra en los establecimientos participantes en el programa.
  • Posibilidad de amortización y pago total del ExtraCrédito en forma anticipada en cualquier agencia Banesco.
  • Puede solicitar más de un ExtraCrédito Banesco, hasta agotar el máximo de su disponible para este producto, generalmente un porcentaje de su límite de crédito.

Crédito hipotecario FAOV del Banco Fondo Común

Publicado por José Capote, el Miércoles, 14 de octubre del 2009 a las 16:50
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (180)

Con la modalidad FAOV el BFC realiza préstamos a familias con ingresos menores al salario mínimo por hasta por BsF. 29.000,00 (a la fecha) con la finalidad de financiar hasta el 75% del precio del inmueble, aplican ingresos de hasta Bsf. 7.000,00.

Banco Fondo ComunDando seguimiento a la revisión de las opciones de financiamiento que disponen las familias para adquirir una vivienda en Venezuela procedemos a ver las condiciones de préstamo bajo el régimen FAOV de otra entidad financiera nacional, el Banco Fondo Común. Este banco fue fundado en el año de 1.963, como entidad de ahorro y préstamo, en el año de 1.999 la entidad absorbe por fusión a la Vivienda E.A.P ampliando así su red de oficinas a 63 agencias a nivel nacional. En el año 2.000 se fusiona con Del Centro E.A.P., consolidándose como una de las principales de la zona central del país, con una red de 74 agencias a nivel nacional.

El préstamo con FAOV del BFC puede financiar hasta e 75% del precio del inmueble
(los dólares solo de referencia)

El 18 de Septiembre del año 2.000 Fondo Común y Banco República C.A. Banco Universal, se fusionan para constituir una nueva institución financiera que opera bajo la figura de Banco Universal, la cual recibió el nombre de Fondo Común Banco Universal, el 27 de Diciembre del año 2.000. Actualmente cuenta con 167 oficinas a nivel nacional, siendo la quinta red de agencias en Venezuela.

FAOV con Fondo Común

El crédito hipotecario que ofrece el Banco Fondo Común bajo el régimen de Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) exige principalmente tener al menos 12 aportes consecutivos, no poseer vivienda principal y tener ingresos familiares mensuales menores a BsF. 7.000,00 (ver: Escala de ingresos para créditos hipotecarios). En caso de generar ingresos familiares mensuales menores a 2.600 bolívares fuertes, el préstamo aplica con el subsidio gubernamental.

Préstamo FAOV del Banco Mercantil, hasta 100% del valor del inmueble

Publicado por José Capote, el Lunes, 12 de octubre del 2009 a las 21:09
Archivado en: Economía y Finanzas| Comentarios (92)

El Banco Mercantil, segundo banco a nivel nacional, ofrece créditos hipotecarios por FAOV con el financiamiento de hasta el 100% del precio del inmueble por un período de 30 años, requiriendo la vivienda en compra como garantía.

Dando continuación a la serie sobre opciones de financiamiento de viviendas en Venezuela se procede a revisar las características de los préstamos que otorga el Banco Mercantil a través de la modalidad de Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV). De acuerdo a las últimas informaciones las medidas económicas del Gobierno con la finalidad de recuperar la economía se encuentra utilizar el dinero recaudado con el endeudamiento en bonos para estimular el sector construcción y en especial la construcción de viviendas, las cuales se estima construir 85.000 unidades para finales de año.

Crédito Hipotecario FAOV Mercantil

Mercantil financia hasta el 100% del precio del inmueble

Los créditos por FAOV son estrictamente para la adquisición de viviendas principales. El Banco Mercantil ofrece plazos hasta de 30 años para pagar mediante cuotas iguales y consecutivas que no superen el 30% del ingreso familiar mensual. En este sentido, el préstamo esta sujeto a la tasa de interés (de acuerdo al ingreso) que será variable de acuerdo a lo que establezca el BANAVIH, tal como dicta la Ley de Vivienda y Hábitat.

Cabe resaltar que para las familias con ingresos mensuales menores a 2.600 bolívares fuertes aplica un subsidio estatal como complemento al préstamo. Así mismo, el banco exige de garantía para el préstamo la vivienda en adquisición, además de ser ahorrista habitacional, es decir, haber pagado las cuotas al Fondo que establece la ley como empleado.

A diferencia de otros bancos, el Banco Mercantil ofrece financiamiento por hasta el 100% del precio de venta del inmueble o avalúo. Tan solo esta característica debe ser considerada a la hora de seleccionar el banco donde se realizaran las cotizaciones, de ser aplicable.

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