El precio del financiamiento en junio se ubico entre 11 y 22,85% según la actividad económica de destino, promediando en general 17,76%. La actividad con el menor costo de financiamiento es la hipotecaria y la de mayor costo, la adquisición de vehículos.

En junio la tasa de interés activa continua su tendencia a la baja, en lo que va de año paso de 19,5% en enero a 17,76% en junio de 2010.  Esto representa que en medio de la recesión en la cual se encuentra inmersa la economía venezolana desde junio del año pasado, el costo de financiamiento se ha ido reduciendo paulatinamente.

De los sectores que más han visto reducir su costo de financiamiento se encuentra las actividades ligadas al sector hipotecaria, el cual para el primer semestre del año, pasó a disfrutar de un tipo de interés de 11,02% reduciendo su costo de financiamiento en 4,39 puntos porcentuales, lo que significa que los empresarios dedicados a este sector ahora tienen que pagar menos por el servicio de deuda, en este sentido, por cada BsF. 100 en préstamos ahora solo paga 11 bolívares por año. Los otros sectores con mayor reducción son el comercio con -2,17%, el industrial con -2,11%, los servicios con -1,87% y el turismo con -1,84. 

Entre los sectores que menos reducción experimentaron se encuentran las actividades agrícolas (-0,71%), el transporte (-0,71), las comunicaciones (-1,48), la adquisición de vehículos (-1,64) y otros sectores (-0,73).

Los préstamos pueden estimular a una economía siempre y cuando las tasas de interés sean manejables. El sistema bancario ofrece tasas no muy elevados, pero cerca del 60% de la población no puede acceder a ellas.

El crédito consiste en la posibilidad de adelantar el consumo o inversión de bienes y servicios a cambio del compromiso de devolver el dinero prestado más un pago por dicho servicio. De acuerdo al economista José Grasso Vecchio, en Venezuela, cerca del 60% de las personas debe recurrir al mercado informal de crédito, donde la tasa de interés cobrada es considerablemente superior a la cobrada por la banca.

El crédito juega un papel determinante en las economías, pues facilita la creación de empresas o ejecución de proyectos que de otra forma tardarían mucho tiempo, el crédito en esencia consiste en adelantar el consumo o inversión de parte de su ingreso futuro. De esto se desprende que implícitamente se espera lograr un rendimiento suficiente que permita devolver el dinero y a su vez pagar al prestatario por el servicio prestado.

De no existir el crédito, la economía perdería fuerza amenazando con recesión o en casos extremos depresiones. Esto sería muy perjudicial porque la población año tras año crece de forma ininterrumpida y con ello las necesidades se multiplican, por lo que es generalmente aceptado que se busque siempre aumentar la cantidad de bienes y servicios que tiene a disposición las personas.

A través de los multicréditos personales de Banesco es posible (actualmente) recibir financiamiento desde 3.500 hasta 75.000 bolívares fuertes, en 48 horas a partir del momento en que sean consignados los requisitos.

Si esta pensando solicitar un crédito por primera vez a un banco, es recomendable empezar con un crédito personal por un monto que usted pueda manejar sin muchas complicaciones. Conociendo lo importante del historial crediticio para la otorgación de préstamos, es recomendable la mayor prudencia posible a la hora de solicitar el monto del crédito.

En función de ayudar a familiarizarse con los productos bancarios relacionados con préstamos personales a continuación le mostramos algunas opciones en el sector de créditos personales, esta vez comenzamos con Banesco. Esto porque las tasas siguen bajando y la activa se ubica en 18,62% se está volviendo atractivo endeudarse, puesto que en comparación, la inflación se mantiene muy por encima.

Entre los productos bancarios que ofrece Banesco se encuentra Multicréditos 48 Horas, que ofrece montos entre BsF. 3.500,00 y BsF. 75.000,00. Con un plazo de financiamiento que oscilaría entre 12 y 18 meses, que podría reducirse puesto que posibilita amortizar a capital en una cantidad mayor a lo establecido en el contrato, y con una tasa de interés variable de acuerdo al desempeño del mercado financiero.

Este crédito puede ser aprobado 48 horas luego de completar todos los requisitos. Además se recuerda que se requiere fiador, y que aún cuando no se especifica un monto mínimo de ingresos mensuales para optar por el préstamo, se recuerda que por lo general se establece que la cuota a pagar mensualmente no debe exceder al 30% de su ingreso mensual.   

El Banco Provincial otorga créditos para la adquisición de vehículos de segunda mano, otorgando hasta el 60% del precio del auto, siempre y cuando este haya tenido un único dueño.

El banco Provincial ha sido el banco con mayores ganancias en el año 2009. También ofrece un producto financiero destinado al repotenciado mercado de autos usados en Venezuela.  Este producto del Provincial esta destinado para personas naturales tanto con dependencia laboral o de libre ejercicio, siendo profesional o comerciante.

El trámite debe realizarse en cualquier oficina comercial de banco o concesionario en todo el territorio nacional, además se comprometen a dar una respuesta rápida. Provincial ofrece un préstamo que debe ser cancelado a través de cuotas mensuales y consecutivas, además establece la posibilidad de realizar abonos a capital extraordinarios sin que existe penalización por dicha acción.

Así mismo, cuenta con aprobación inmediata del financiamiento de la póliza para el vehículo siempre y cuando es adquirido por alguna compañía de seguro afiliada a la entidad financiera.

Este préstamo, tiene un plazo máximo de 48 meses para pagarlo, el cual va a ser hasta por el 60% del vehículo, lo cual dependerá de la antigüedad del vehículo. Siendo los modelos del 2007 los más antiguos que pueden ser objeto de financiamiento y recibiendo hasta el 40% del precio del vehículo y hasta dos años para pagar. Los modelos de 2008 tienen plazo hasta por 36 meses y financiamiento por el 50% del precio del vehículo, siendo los modelos del presente año los únicos con 48 meses para pagar y 60% de financiamiento.

La Asociación Bancaria de Venezuela señaló que Cadivi ha normalizado los pagos de los gastos de los viajeros, así mismo, acotó que el sistema bancario está a punto de cumplir la meta propuesta por el Banco central de Venezuela para la intermediación bancaria, sin embargo, advirtió la dificultad para financiar pproyectos viables. 

El problema con el uso de las tarjetas de créditos con los dólares Cadivi en el exterior están llegando a su fin. Así lo manifestó Víctor Vargas, presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela, quien señaló que la deuda de Cadivi con las instituciones financieras "ha disminuido notablemente, diría que casi en 100%".

Estas declaraciones cierran el problema del atraso de al menos 300 millones de dólares que adeudaba la Comisión de Administración de Divisas al sistema financiero nacional, lo que había llevado a que los bancos suspendieran el uso de sus tarjetas de crédito en el exterior para molestias de usuarios y usuarios que desconocían la medida.

¿Cómo funciona?

Una tarjeta de crédito, tal como lo indica su nombre, es un instrumento de financiamiento que otorga un banco a un cliente hasta por un monto determinado bajo unas condiciones específicas. En este sentido, cuando se hace uso de la tarjeta el banco paga al comercio donde se efectúa la compra y el tarjetahabiente contrae una deuda con la entidad financiera. Sin embargo, cuando se trata de la utilización de esta tarjeta en el exterior interviene Cadivi puesto que rige en el país un control de cambios desde febrero de 2003.

Cuando la compra se realiza en el exterior, las operadoras como son Visa y Master, son las encargadas de efectuar los pagos a los comercios, estas pasan la factura a los bancos nacionales y estos le pagan a las operadoras luego que Cadivi les autorice los dólares para hacerlo. Sin morosidad por parte de CADIVI los bancos pueden cumplir a tiempo sus compromisos con las operadoras.

A pesar de anunciar que el modelo productivo de 2010 incluirá a los privados, se realiza otra expropiación, esta en el sector turístico, que ahora recibirá financiamiento a una tasa máxima de 16%.

Recientemente se realizo la Feria Internacional de Turismo de Venezuela 2009 (FITVEN), en la cual se hizo énfasis en que Venezuela es más que petróleo, en ese sentido, la representante de la Organización Mundial del Turismo para las Américas (OMT), Carlos Vogeler, en una entrevista exclusiva a Radio Nacional de Venezuela, dijo lo siguiente

“En Venezuela existe una voluntad para desarrollar el turismo y así evitar que el petróleo se siga convirtiendo en el mayor enemigo del turismo”.

Dicha voluntad ha comenzado a hacerse realidad, tanto por el lado de la demanda como de la oferta. Para las familias se lanzó la tarjeta de crédito para el turismo del Banco de Venezuela, en ese sentido, el titular de Mintur, Pedro Morejón, precisó que esta tarjeta ofrece beneficios especiales 20% de descuento en los servicios de la red de hoteles y empresas de Venetur, institución adscrita a Mintur. Del mismo modo, especificó que mediante la tarjeta de crédito para impulsar el turismo nacional, los venezolanos obtendrán entre 10 y 5% de descuento en los establecimientos aliados comerciales de Venetur y 5% de descuento en paquetes turísticos.

Además, para los productores de los servicios turísticos, recientemente el Banco Central de Venezuela (BCV) mediante resolución 09-10-01, haciendo uso de la atribución que le confiere a constitución de la República Bolivariana de Venezuela en su artículo 318, resolvió que la tasa de interés activa máxima preferencial a ser aplicada por las instituciones financieras regidas por el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y demás Leyes especiales, a las operaciones crediticias destinadas al sector turismo, que regirá para el mes de octubre de 2009, es de dieciséis por ciento (16%).  

Con esta decisión se fija la tasa de interés activa máxima al nivel que actualmente rige en el mercado.

Esta resolución se enmarca en la estrategia del Gobierno nacional de recuperar la economía mediante medidas de política monetaria, desde la creación de la Corporación de la Banca Pública, el Gobierno se fijó como meta aumentar el crédito y en especial los relacionados con el sector turismo. Desde inicio de año el Gobierno ha apostado por reducir las tasas procurando impulsar la economía dado la baja en los precios del petróleo, desde enero la tasa sobre los créditos en promedio se redujo en 3,79% para ubicarse en 20,01%.

Al igual que el Banco de Venezuela el Mercantil también ha incursionado en el mercado de créditos personales al consumo para la adquisición de vehículos usados, financiando a sus clientes hasta por la mitad del precio del vehículo.

Este es un negocio que se ha repotenciado a raíz de la crisis desatada este año en el sector automotriz venezolano, tanto es así que concesionarios se han visto en la necesidad de vender vehículos usados para sobrevivir.

En este sentido, el Mercantil ofrece un producto financiero llamado Crédito Automotriz Mercantil, destinado a la adquisición de vehículos usados con una antigüedad no mayor a 3 años. Este producto es un préstamo que hace el banco al solicitante y tiene como beneficiario el vendedor de auto o concesionario. En ese sentido, es un crédito real a diferencia de los paralizados sistemas de compras programadas como el Plan Ford y ChevyPlan. A diferencia del Crediauto usado del Banco de Venezuela, la inicial exigida por el Mercantil no varía de acuerdo a la antigüedad del vehículo, sino de la naturaleza del vendedor del auto, pues si es un concesionario, o persona jurídica el mínimo se establece en 50% del precio de venta.

En caso de ser una persona natural el vendedor del vehículo la cuota mínima de inicial se fija en 60%, es decir, que el Banco Mercantil financia la compra de autos usados hasta por 40% del precio. No obstante, en caso que el banco lo crea conveniente el monto del financiamiento solicitado se ajustará de acuerdo a los precios de vehículos determinados por Mercantil Seguros.

El préstamo ofrece un financiamiento de hasta 36 meses o 3 años, a una tasa de interés que dicte el mercado, la cual al 22 de octubre se encontraba en 22,97%. Además existe la posibilidad de realizar abonos a capital extraordinarios que le permitirían cancelar el crédito antes de lo planificado sin que incurra en algún tipo de penalización.

El hecho que comprar un auto nuevo se haya complicado en nuestro país ha repotenciado el mercado de autos usados, tanto por la oferta de automóviles como por los nuevos productos crediticios destinados a satisfacer la demanda.

Ha pesar de que existe en el mercado la figura de créditos personales al consumo, la cual muchas veces es utilizada para la compra de vehículos usados, el Banco de Venezuela da un paso adelante en este sentido y ofrece un producto en especifico para esta situación, el Crediauto usado. Es un crédito real a diferencia de los sistemas de compras programadas como el Plan Ford y ChevyPlan.

Este producto financiero es sólo para vehículos particulares usados, dirigido tanto a personas naturales como jurídicas, el cual se paga a través de cuotas iguales mensuales, pudiendo incluir pagos anuales según se convenga, ofreciendo hasta 48 meses para pagar o 4 años. Al 22 de octubre la tasa de interés de los  principales bancos comerciales y universales para préstamos destinados a la adquisición de vehículos se encontraba en 22,97%. 

El banco exige que el comprador cancele al menos el 30% del precio del vehículo como inicial, pudiendo financiar hasta el 70% del valor del vehículo por el banco, estas condiciones varían de acuerdo a la antigüedad del vehículo que se planea adquirir.  En ese sentido, si la antigüedad del carro es de 2 a 3 años, la inicial mínima se establece en 50% dando un plazo de 24 meses para pagar el préstamo. Si la antigüedad oscila entre 1 y 2 años la inicial mínima se reduce a 40% y otorga hasta 36 meses para pagar, por otro lado, si el vehículo no pasa del año de antigüedad solo se exige 30% como mínimo de inicial y hasta 48 meses para pagar.

Vale acotar que este producto financiero del Banco de Venezuela, establece la posibilidad de realizar amortizaciones extraordinarias a capital sin que haya penalización alguna, no obstante no se modifica el plazo del préstamo.