La legislación venezolana establece que es el Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (Fogade) el órgano encargado de reembolsar el dinero depositado en los bancos resueltos a liquidación a los usuarios y usuarias de dichos bancos.

En el comunicado hecho público por el Ministerio de Economía y Finanzas, Alí Rodríguez, se precisó que Fogade tendría un plazo máximo de 21 días hábiles para devolver los depósitos menores  a  diez mil bolívares fuertes. En ese sentido, también se aclaró que los clientes de Banco Canarias y Banco Pro Vivienda, que tuvieran depósitos mayores a BsF. 10.000,00 deberían esperar a la liquidación de ambos bancos.

Para hacer efectivo dicho mandato, el Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (Fogade) ha hecho público un comunicado donde se especifica cómo se llevará a cabo el proceso de reembolso a los clientes afectados.      

En primera instancia, se designa al Banco de Venezuela, como la entidad bancaria responsable de pagar los reembolsos. En ese sentido, se establece que los clientes se clasificaran en tres grupos, donde las personas de la tercera edad tendrán prioridad para comenzar el proceso de reembolso. Es así como las personas mayores de 60 años a partir del 2 de diciembre podrán acudir a las oficinas y sucursales del Banco de Venezuela para llenar la planilla de registro donde se especificará, entre otras cosas, el número de cuenta donde será depositada la cantidad equivalente a la depositada en el Banco Canarias y Pro Vivienda.

Luego el turno les llegará a los menores de edad, es decir, los que tienen menos de 18 años al momento de exigir el pago. Para este grupo, el proceso de registro comenzará el 8 de diciembre y culminara el 10 de diciembre, en este caso el pago por reembolso se efectuará a través de una cuenta en el Banco de Venezuela que se abrirá previa autorización del titular.

El Banco Provincial otorga créditos para la adquisición de vehículos de segunda mano, otorgando hasta el 60% del precio del auto, siempre y cuando este haya tenido un único dueño.

El banco Provincial ha sido el banco con mayores ganancias en el año 2009. También ofrece un producto financiero destinado al repotenciado mercado de autos usados en Venezuela.  Este producto del Provincial esta destinado para personas naturales tanto con dependencia laboral o de libre ejercicio, siendo profesional o comerciante.

El trámite debe realizarse en cualquier oficina comercial de banco o concesionario en todo el territorio nacional, además se comprometen a dar una respuesta rápida. Provincial ofrece un préstamo que debe ser cancelado a través de cuotas mensuales y consecutivas, además establece la posibilidad de realizar abonos a capital extraordinarios sin que existe penalización por dicha acción.

El financiamiento varía de acuerdo al año del vehículo, si es 2007 recibe 40%, si es 2008 recibe 50% y si es 2009 asciende a 60%

Así mismo, cuenta con aprobación inmediata del financiamiento de la póliza para el vehículo siempre y cuando es adquirido por alguna compañía de seguro afiliada a la entidad financiera.

Este préstamo, tiene un plazo máximo de 48 meses para pagarlo, el cual va a ser hasta por el 60% del vehículo, lo cual dependerá de la antigüedad del vehículo. Siendo los modelos del 2007 los más antiguos que pueden ser objeto de financiamiento y recibiendo hasta el 40% del precio del vehículo y hasta dos años para pagar. Los modelos de 2008 tienen plazo hasta por 36 meses y financiamiento por el 50% del precio del vehículo, siendo los modelos del presente año los únicos con 48 meses para pagar y 60% de financiamiento.

Al igual que el Banco de Venezuela el Mercantil también ha incursionado en el mercado de créditos personales al consumo para la adquisición de vehículos usados, financiando a sus clientes hasta por la mitad del precio del vehículo.

Este es un negocio que se ha repotenciado a raíz de la crisis desatada este año en el sector automotriz venezolano, tanto es así que concesionarios se han visto en la necesidad de vender vehículos usados para sobrevivir.

En este sentido, el Mercantil ofrece un producto financiero llamado Crédito Automotriz Mercantil, destinado a la adquisición de vehículos usados con una antigüedad no mayor a 3 años. Este producto es un préstamo que hace el banco al solicitante y tiene como beneficiario el vendedor de auto o concesionario. En ese sentido, es un crédito real a diferencia de los paralizados sistemas de compras programadas como el Plan Ford y ChevyPlan. A diferencia del Crediauto usado del Banco de Venezuela, la inicial exigida por el Mercantil no varía de acuerdo a la antigüedad del vehículo, sino de la naturaleza del vendedor del auto, pues si es un concesionario, o persona jurídica el mínimo se establece en 50% del precio de venta.

Con el Crédito Automotriz Mercantil para carros usados
recibe financiamiento hasta por el 50% del precio del vehículo

En caso de ser una persona natural el vendedor del vehículo la cuota mínima de inicial se fija en 60%, es decir, que el Banco Mercantil financia la compra de autos usados hasta por 40% del precio. No obstante, en caso que el banco lo crea conveniente el monto del financiamiento solicitado se ajustará de acuerdo a los precios de vehículos determinados por Mercantil Seguros.

El préstamo ofrece un financiamiento de hasta 36 meses o 3 años, a una tasa de interés que dicte el mercado, la cual al 22 de octubre se encontraba en 22,97%. Además existe la posibilidad de realizar abonos a capital extraordinarios que le permitirían cancelar el crédito antes de lo planificado sin que incurra en algún tipo de penalización.

El pasado 3 de julio el Banco de Venezuela pasó a ser controlado por el Estado Venezolano luego de adquirirlo al español Grupo Santander, a pesar que la morosidad ha aumentado y la rentabilidad ha decaído, sigue siendo el segundo Banco del país en cuanto a las ganancias netas. 

De acuerdo a un estudio de la firma Leonardo Buniak & Asociados, el Banco de Venezuela, luego de la nacionalización ha caído en rentabilidad y aumentado en morosidad de sus clientes. En este sentido, se destaca que al cierre de diciembre de 2008 por cada cien bolívares de patrimonio del banco se generaban ganancias por BsF. 30 no obstante, en septiembre la misma cantidad de patrimonio sólo generaba 22 bolívares de ganancias.

La rentabilidad del Venezuela ha caído este año

Así mismo, la firma destaca que el porcentaje de créditos que no son pagados a tiempo ha aumentado, según Buniak, el banco tradicionalmente había registrado un índice muy por debajo del promedio. En concreto, en septiembre se registró que el 2,60% de los créditos no son pagados puntualmente, en comparación al 2,45% experimentado en junio de 2009.

A pesar de ello el Banco de Venezuela continúa siendo uno de los diez bancos más importantes del país. Mercado que se caracteriza por su gran concentración, pues las primeras diez abarcan más del 70% del mercado venezolano, el cual cuenta con 50 instituciones financieras.

Un estudio de la firma, Aristimuño Herrera & Asociados, muestra al banco Provincial como el líder en ganancias acumuladas de enero a septiembre con mil doscientos veinticinco millones de bolívares fuertes. En segundo lugar, se encuentra el mencionado Banco de Venezuela con 652,3 millones de bolívares de ganancias.

El hecho que comprar un auto nuevo se haya complicado en nuestro país ha repotenciado el mercado de autos usados, tanto por la oferta de automóviles como por los nuevos productos crediticios destinados a satisfacer la demanda.

Ha pesar de que existe en el mercado la figura de créditos personales al consumo, la cual muchas veces es utilizada para la compra de vehículos usados, el Banco de Venezuela da un paso adelante en este sentido y ofrece un producto en especifico para esta situación, el Crediauto usado. Es un crédito real a diferencia de los sistemas de compras programadas como el Plan Ford y ChevyPlan.

Las condiciones del financiamiento varían de acuerdo a la antiguedad del vehículo a comprar

Este producto financiero es sólo para vehículos particulares usados, dirigido tanto a personas naturales como jurídicas, el cual se paga a través de cuotas iguales mensuales, pudiendo incluir pagos anuales según se convenga, ofreciendo hasta 48 meses para pagar o 4 años. Al 22 de octubre la tasa de interés de los  principales bancos comerciales y universales para préstamos destinados a la adquisición de vehículos se encontraba en 22,97%. 

El banco exige que el comprador cancele al menos el 30% del precio del vehículo como inicial, pudiendo financiar hasta el 70% del valor del vehículo por el banco, estas condiciones varían de acuerdo a la antigüedad del vehículo que se planea adquirir.  En ese sentido, si la antigüedad del carro es de 2 a 3 años, la inicial mínima se establece en 50% dando un plazo de 24 meses para pagar el préstamo. Si la antigüedad oscila entre 1 y 2 años la inicial mínima se reduce a 40% y otorga hasta 36 meses para pagar, por otro lado, si el vehículo no pasa del año de antigüedad solo se exige 30% como mínimo de inicial y hasta 48 meses para pagar.

Vale acotar que este producto financiero del Banco de Venezuela, establece la posibilidad de realizar amortizaciones extraordinarias a capital sin que haya penalización alguna, no obstante no se modifica el plazo del préstamo.

A difrencia de la cuenta de ahorro, una cuenta corriente, le permite girar cheques hasta por el monto depositado en su cuenta. Se pueden aperturar cuentas corrientes liquidas en Venezuela con montos a partir de 50 bolívares.

Entre los productos que ofrecen los bancos a los clientes se encuentra la cuenta corriente, la cual consiste en un contrato en el cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de otra persona hasta la concurrencia de las cantidades de dinero que hubiese depositado en ella o del crédito que se haya estipulado. Es decir, el banco se compromete a ejecutar órdenes de pago a terceros hasta por el monto que usted tenga depositado en su cuenta.

Anteriormente mostrabamos las opciones para aperturar cuentas de ahorro en nuestro país, en el caso de la cuenta corriente en principio no paga retribución por su dinero depositado en el banco, sin embargo, actualmente los bancos ofrecen variantes que sí pagan intereses por el monto que se mantiene en el banco. Debo resaltar que la naturaleza de la cuenta corriente es servir de mediador entre usted y un beneficiario, en el cual el banco se compromete pagar al tercero hasta por el monto que mantiene en el banco, en caso que el propósito sea el ahorro existen productos más idóneos.

Tradicionalmente en las cuentas corrientes se cuenta con la figura de los cheques. Un cheque es un título valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.  Otra modalidad es con la tarjeta de debito, la cual le permite realizar pagos hasta por el monto disponible en la cuenta corriente en los puntos de venta, así mismo, retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos.

La política monetaria expansiva de 2009 ha demostrado la escaza influencia del costo de financiamiento sobre el crédito, pues a pesar de que la tasa activa ha caído en 4%, el crédito en términos reales lo ha hecho en 8%.

Con el relanzamiento del Banco de Venezuela y la creación de la Corporación de la Banca Pública el Gobierno busca reactivar el crédito, el cual términos reales se ha reducido en 8% este año con respecto al año pasado.  Esto a pesar de que la política monetaria durante todo el año se ha caracterizado por ser expansiva, es decir, por aumentar sistemáticamente el dinero en circulación, generando que las tasas de interés, tanto activas como pasivas, se encuentren cayendo.

De acuerdo a las cifras del Banco Central de Venezuela [BCV], el dinero en circulación ha crecido en 15,35% desde enero hasta el 25 de octubre, al pasar de 191.004 millones de bolívares fuertes a BsF. 221.491 millones.

La política monetaria expansiva ha permitido que las tasas de interés activas de los cinco principales bancos comerciales y universales disminuyan desde 23% en Enero hasta 19,20% al cierre de Octubre. Esta disminución de la tasa de interés, si todo lo demás lo mantenemos constantes debería impulsar el monto total de créditos otorgados, al abaratar el costo de financiarse, sin embargo, el cuadro económico con precios del petróleo y por ende el gasto público a la baja aunado a la incertidumbre jurídica no ha permitido que este efecto se materialice.