A través de los multicréditos personales de Banesco es posible (actualmente) recibir financiamiento desde 3.500 hasta 75.000 bolívares fuertes, en 48 horas a partir del momento en que sean consignados los requisitos.

Si esta pensando solicitar un crédito por primera vez a un banco, es recomendable empezar con un crédito personal por un monto que usted pueda manejar sin muchas complicaciones. Conociendo lo importante del historial crediticio para la otorgación de préstamos, es recomendable la mayor prudencia posible a la hora de solicitar el monto del crédito.

En función de ayudar a familiarizarse con los productos bancarios relacionados con préstamos personales a continuación le mostramos algunas opciones en el sector de créditos personales, esta vez comenzamos con Banesco. Esto porque las tasas siguen bajando y la activa se ubica en 18,62% se está volviendo atractivo endeudarse, puesto que en comparación, la inflación se mantiene muy por encima.

Entre los productos bancarios que ofrece Banesco se encuentra Multicréditos 48 Horas, que ofrece montos entre BsF. 3.500,00 y BsF. 75.000,00. Con un plazo de financiamiento que oscilaría entre 12 y 18 meses, que podría reducirse puesto que posibilita amortizar a capital en una cantidad mayor a lo establecido en el contrato, y con una tasa de interés variable de acuerdo al desempeño del mercado financiero.

Este crédito puede ser aprobado 48 horas luego de completar todos los requisitos. Además se recuerda que se requiere fiador, y que aún cuando no se especifica un monto mínimo de ingresos mensuales para optar por el préstamo, se recuerda que por lo general se establece que la cuota a pagar mensualmente no debe exceder al 30% de su ingreso mensual.   

Para la adquisición de vehículos nuevos Banesco ofrece la opción de pre-aprobar su crédito vía internet. Con hasta 48 meses para pagar sólo financian compras en concesionarios afiliados al banco. 

A la hora de decidir la compra de un automóvil, no sólo se toma en cuenta el valor de la gasolina (que en Vzla es ridículamente bajo), sino también la posibilidad de financiamiento que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras, en ese sentido, en Venelogía comenzamos un ciclo de artículos relacionados con las ofertas de financiamiento por parte de los bancos hacia las familias para la adquisición de vehículos, tal como se ha hecho con el financiamiento a las viviendas.

Banesco, en sus productos bancarios ofrece la oportunidad de adquirir un vehículo particular a través del CrediCarro, el cual tiene la peculiaridad que es gestionado vía virtual pues el proceso es por Internet. Como requisito es fundamental tener cuenta con el banco, sin embargo, la misma es exigida solo después de aprobar el crédito, ya que esta destinada para realizar los pagos automáticos el día que corresponde al pago de las cuotas.

Este banco caraqueño otorga préstamos para la adquisición de vehículos nuevos bajo el régimen de reserva de dominio. Con una tasa de interés variable, de acuerdo al comportamiento del mercado, la cual se ubica actualmente en 23,57% (pero es variable mensualmente). Para ello se establece la figura de pago de cuotas mensuales iguales y consecutivas con un plazo de hasta 48 meses, sin embargo, existe la posibilidad de amortizar anticipadamente los pagos de capital.

El Banco Provincial otorga créditos para la adquisición de vehículos de segunda mano, otorgando hasta el 60% del precio del auto, siempre y cuando este haya tenido un único dueño.

El banco Provincial ha sido el banco con mayores ganancias en el año 2009. También ofrece un producto financiero destinado al repotenciado mercado de autos usados en Venezuela.  Este producto del Provincial esta destinado para personas naturales tanto con dependencia laboral o de libre ejercicio, siendo profesional o comerciante.

El trámite debe realizarse en cualquier oficina comercial de banco o concesionario en todo el territorio nacional, además se comprometen a dar una respuesta rápida. Provincial ofrece un préstamo que debe ser cancelado a través de cuotas mensuales y consecutivas, además establece la posibilidad de realizar abonos a capital extraordinarios sin que existe penalización por dicha acción.

Así mismo, cuenta con aprobación inmediata del financiamiento de la póliza para el vehículo siempre y cuando es adquirido por alguna compañía de seguro afiliada a la entidad financiera.

Este préstamo, tiene un plazo máximo de 48 meses para pagarlo, el cual va a ser hasta por el 60% del vehículo, lo cual dependerá de la antigüedad del vehículo. Siendo los modelos del 2007 los más antiguos que pueden ser objeto de financiamiento y recibiendo hasta el 40% del precio del vehículo y hasta dos años para pagar. Los modelos de 2008 tienen plazo hasta por 36 meses y financiamiento por el 50% del precio del vehículo, siendo los modelos del presente año los únicos con 48 meses para pagar y 60% de financiamiento.

A pesar de anunciar que el modelo productivo de 2010 incluirá a los privados, se realiza otra expropiación, esta en el sector turístico, que ahora recibirá financiamiento a una tasa máxima de 16%.

Recientemente se realizo la Feria Internacional de Turismo de Venezuela 2009 (FITVEN), en la cual se hizo énfasis en que Venezuela es más que petróleo, en ese sentido, la representante de la Organización Mundial del Turismo para las Américas (OMT), Carlos Vogeler, en una entrevista exclusiva a Radio Nacional de Venezuela, dijo lo siguiente

“En Venezuela existe una voluntad para desarrollar el turismo y así evitar que el petróleo se siga convirtiendo en el mayor enemigo del turismo”.

Dicha voluntad ha comenzado a hacerse realidad, tanto por el lado de la demanda como de la oferta. Para las familias se lanzó la tarjeta de crédito para el turismo del Banco de Venezuela, en ese sentido, el titular de Mintur, Pedro Morejón, precisó que esta tarjeta ofrece beneficios especiales 20% de descuento en los servicios de la red de hoteles y empresas de Venetur, institución adscrita a Mintur. Del mismo modo, especificó que mediante la tarjeta de crédito para impulsar el turismo nacional, los venezolanos obtendrán entre 10 y 5% de descuento en los establecimientos aliados comerciales de Venetur y 5% de descuento en paquetes turísticos.

Además, para los productores de los servicios turísticos, recientemente el Banco Central de Venezuela (BCV) mediante resolución 09-10-01, haciendo uso de la atribución que le confiere a constitución de la República Bolivariana de Venezuela en su artículo 318, resolvió que la tasa de interés activa máxima preferencial a ser aplicada por las instituciones financieras regidas por el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y demás Leyes especiales, a las operaciones crediticias destinadas al sector turismo, que regirá para el mes de octubre de 2009, es de dieciséis por ciento (16%).  

Con esta decisión se fija la tasa de interés activa máxima al nivel que actualmente rige en el mercado.

Esta resolución se enmarca en la estrategia del Gobierno nacional de recuperar la economía mediante medidas de política monetaria, desde la creación de la Corporación de la Banca Pública, el Gobierno se fijó como meta aumentar el crédito y en especial los relacionados con el sector turismo. Desde inicio de año el Gobierno ha apostado por reducir las tasas procurando impulsar la economía dado la baja en los precios del petróleo, desde enero la tasa sobre los créditos en promedio se redujo en 3,79% para ubicarse en 20,01%.

Al igual que el Banco de Venezuela el Mercantil también ha incursionado en el mercado de créditos personales al consumo para la adquisición de vehículos usados, financiando a sus clientes hasta por la mitad del precio del vehículo.

Este es un negocio que se ha repotenciado a raíz de la crisis desatada este año en el sector automotriz venezolano, tanto es así que concesionarios se han visto en la necesidad de vender vehículos usados para sobrevivir.

En este sentido, el Mercantil ofrece un producto financiero llamado Crédito Automotriz Mercantil, destinado a la adquisición de vehículos usados con una antigüedad no mayor a 3 años. Este producto es un préstamo que hace el banco al solicitante y tiene como beneficiario el vendedor de auto o concesionario. En ese sentido, es un crédito real a diferencia de los paralizados sistemas de compras programadas como el Plan Ford y ChevyPlan. A diferencia del Crediauto usado del Banco de Venezuela, la inicial exigida por el Mercantil no varía de acuerdo a la antigüedad del vehículo, sino de la naturaleza del vendedor del auto, pues si es un concesionario, o persona jurídica el mínimo se establece en 50% del precio de venta.

En caso de ser una persona natural el vendedor del vehículo la cuota mínima de inicial se fija en 60%, es decir, que el Banco Mercantil financia la compra de autos usados hasta por 40% del precio. No obstante, en caso que el banco lo crea conveniente el monto del financiamiento solicitado se ajustará de acuerdo a los precios de vehículos determinados por Mercantil Seguros.

El préstamo ofrece un financiamiento de hasta 36 meses o 3 años, a una tasa de interés que dicte el mercado, la cual al 22 de octubre se encontraba en 22,97%. Además existe la posibilidad de realizar abonos a capital extraordinarios que le permitirían cancelar el crédito antes de lo planificado sin que incurra en algún tipo de penalización.

El hecho que comprar un auto nuevo se haya complicado en nuestro país ha repotenciado el mercado de autos usados, tanto por la oferta de automóviles como por los nuevos productos crediticios destinados a satisfacer la demanda.

Ha pesar de que existe en el mercado la figura de créditos personales al consumo, la cual muchas veces es utilizada para la compra de vehículos usados, el Banco de Venezuela da un paso adelante en este sentido y ofrece un producto en especifico para esta situación, el Crediauto usado. Es un crédito real a diferencia de los sistemas de compras programadas como el Plan Ford y ChevyPlan.

Este producto financiero es sólo para vehículos particulares usados, dirigido tanto a personas naturales como jurídicas, el cual se paga a través de cuotas iguales mensuales, pudiendo incluir pagos anuales según se convenga, ofreciendo hasta 48 meses para pagar o 4 años. Al 22 de octubre la tasa de interés de los  principales bancos comerciales y universales para préstamos destinados a la adquisición de vehículos se encontraba en 22,97%. 

El banco exige que el comprador cancele al menos el 30% del precio del vehículo como inicial, pudiendo financiar hasta el 70% del valor del vehículo por el banco, estas condiciones varían de acuerdo a la antigüedad del vehículo que se planea adquirir.  En ese sentido, si la antigüedad del carro es de 2 a 3 años, la inicial mínima se establece en 50% dando un plazo de 24 meses para pagar el préstamo. Si la antigüedad oscila entre 1 y 2 años la inicial mínima se reduce a 40% y otorga hasta 36 meses para pagar, por otro lado, si el vehículo no pasa del año de antigüedad solo se exige 30% como mínimo de inicial y hasta 48 meses para pagar.

Vale acotar que este producto financiero del Banco de Venezuela, establece la posibilidad de realizar amortizaciones extraordinarias a capital sin que haya penalización alguna, no obstante no se modifica el plazo del préstamo.

Banesco ofrece financiamiento crediticio para la adquisición de la vivienda principal bajo las condiciones del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV) y las tasas de interés preferenciales.

Banesco es actualmente el mayor grupo bancario del país con una cuota de participación de 13,65% del mercado. De acuerdo a la Ley de Vivienda y Hábitat existen dos modalidades para el financiamiento de la vivienda principal por parte de entidades bancarias, una es a través del ahorro voluntario y la otra es mediante el ahorro obligatorio (FAOV) que se realiza conjuntamente entre el patrono y el empleado.

FAOV con Banesco

En caso de seleccionar a Banesco para solicitar un préstamo hipotecario bajo el régimen de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV), el cálculo del monto a prestar se realiza con base a los ingresos familiares pero debido a la naturaleza de interés social sobre estos productos, a la fecha de escribir esto no se deben tener ingresos familiares mensuales mayores a BsF. 7.000,00* o en tal caso no será aplicable.

También es necesario que no posea una vivienda propia, que el solicitante sea venezolano mayor de 18 años y en caso de ser extranjero debe haber adquirido legalmente la residencia y también haber permanecido en el territorio nacional por un periodo continuo de 5 años. El requisito básico para este crédito es ser ahorrista activo del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda y haber aportado al menos 12 cuotas no necesariamente consecutivas, a diferencia del FAOV con otros bancos. Esto significa que si cotizó 11 meses del FAOV con una empresa, y luego pasó un período de tiempo sin empleo, al momento que cotice la 12va cuota podrá optar por el crédito hipotecario para la vivienda con Banesco. 

El Banco Fondo Común otorga microcréditos personales con hasta 36 meses para pagar, una buena forma obtener liquidez rápida y una oportunidad para enriquecer su historial crediticio.

Luego de analizar las opciones de créditos personales de los bancos de la Corporación de la Banca Pública, se procede a estudiar las oportunidades con el sector privado, en este caso con el Banco Fondo Común.

El BFC ofrece microcréditos personales para financiamiento de proyectos a un plazo de hasta 36 meses para pagar, a través de cuotas mensuales y consecutivas. No obstante, no penaliza abonos extraordinarios a capital, permitiendo cancelar el préstamo antes del plazo acordado. En ese sentido, el banco carga las cuentas directamente a su cuenta.

La página del BFC no específica los montos mínimos o máximos de este productos crediticio, sin embargo los microcréditos son por lo general de hasta 10.000 bolívares fuertes, pero consulte con un ejecutivo de cuentas si está interesado. Para acceder a este producto bancario, debe consignar al banco un Balance personal vigente certificado por un contador público, además fotocopia de los últimos tres estados de cuenta de ahorros.

Las tarjetas de crédito pueden ser un instrumento que le permita crear un historial de crédito con un banco así como solventar problemas de liquidez, además es un medio muy útil y económico, pues el crédito le permite adelantar el consumo a una tasa que fluctúa entre 15 y 29% de acuerdo a la última regulación del BCV.

En Venezuela, existen varias ofertas de tarjetas, sin embargo, es necesario distinguir entre las ventajas que ofrecen las franquicias de crédito, como Mastercard, AmericanExpress y Visa; y los bancos en particulares, como el Banco de Venezuela.

En el caso particular de este banco ofrece las siguientes características:

• Crédito rotativo a 36 meses, es decir, tiene hasta 36 para pagar la deuda sin que le cobren intereses.
• Domiciliación de pagos de servicios públicos o privados a su tarjeta
• Adelanto de efectivo en cajeros automáticos Suiche 7B y Cirrus en Venezuela y el mundo (*)
• Aceptación internacional
• Emisión de plásticos adicionales
• Programa Juntos Sumamos Puntos: programa de lealtad que ofrece puntos a los clientes por el uso de productos y servicios del Banco, para ser canjeados en los comercios afiliados al Programa.
• Efectivoclave: transferencia de efectivo a su cuenta corriente del Banco de Venezuela por el monto disponible en la tarjeta de crédito, a través de los servicios Clave telefónica Personal o Cl@venet Personal:
  
  
• Clásicas: Hasta 50% del disponible
• Doradas: Hasta 75% del disponible
• Platinum: Hasta 100% del disponible

* Las tarjetas Titanio solo permiten adelantos de efectivo en el exterior.

El régimen de Vivienda y Habitat establece un sistema de aporte obligatorio mixto entre el patrón y el empleado, destinado a financiar la compra de vivienda por parte de los trabajadores, en el cual se recibe financiamiento por montos que oscilan entre BsF. 100.729,00 y 271.858,95.

Luego de analizar las oportunidades del préstamo hipotecario FAVV del Banco de Venezuela, es menester mostrar las oportunidades que ofrece el mismo banco bajo la figura del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV), en este caso el banco ofrece el producto Credihipotecario FAOV.

En ese sentido, observamos que el Credihipotecario FAOV ofrece en teoria el financiamiento por hasta el 100% del precio del inmueble, otorgando un máximo de 30 años para pagar el préstamo, además se establece un subsidio que podría oscilar entre BsF. 25.300,00 y BsF. 46.000,00. De igual manera que los préstamos con recursos propios, se cobra una comisión flat de 0,5% y los gastos de registros corren por cuenta del cliente, además se debe establecer garantía sobre el préstamo. El banco establece que la forma de pago es a través de cuotas mensuales y consecutivas, en la cual se amortiza capital y se paga intereses.

Tasas de Interés

La Ley de Vivienda vigente instaura que el préstamo esta sujeto a distintas condiciones según el ingreso familiar, además  debe ser cobrado a una tasa de interés preferencial que puede ser variable, actualmente aquellas familias con ingresos mensuales menores a BsF. 2.600,00 se les cobrará 4,66% pudiendo llegar la cuota mensual hasta un máximo de 20% sobre el ingreso mensual, es decir, las familias que se encuentren en esta situación podrán pagar mensualmente al banco por el crédito hasta BsF. 520,00. Esto implica que lo máximo de financiamiento que reciben estas familias asciende a BsF. 100.729,00 lo que representa que para la adquisición de viviendas las familias en esta condición podrían disponer de BsF. 146.729,00 pues podrían recibir un subsidio máximo de BsF. 46.729,00.