Al igual que el Banco de Venezuela el Mercantil también ha incursionado en el mercado de créditos personales al consumo para la adquisición de vehículos usados, financiando a sus clientes hasta por la mitad del precio del vehículo.
Este es un negocio que se ha repotenciado a raíz de la crisis desatada este año en el sector automotriz venezolano, tanto es así que concesionarios se han visto en la necesidad de vender vehículos usados para sobrevivir.
En este sentido, el Mercantil ofrece un producto financiero llamado Crédito Automotriz Mercantil, destinado a la adquisición de vehículos usados con una antigüedad no mayor a 3 años. Este producto es un préstamo que hace el banco al solicitante y tiene como beneficiario el vendedor de auto o concesionario. En ese sentido, es un crédito real a diferencia de los paralizados sistemas de compras programadas como el Plan Ford y ChevyPlan. A diferencia del Crediauto usado del Banco de Venezuela, la inicial exigida por el Mercantil no varía de acuerdo a la antigüedad del vehículo, sino de la naturaleza del vendedor del auto, pues si es un concesionario, o persona jurídica el mínimo se establece en 50% del precio de venta.
En caso de ser una persona natural el vendedor del vehículo la cuota mínima de inicial se fija en 60%, es decir, que el Banco Mercantil financia la compra de autos usados hasta por 40% del precio. No obstante, en caso que el banco lo crea conveniente el monto del financiamiento solicitado se ajustará de acuerdo a los precios de vehículos determinados por Mercantil Seguros.
El préstamo ofrece un financiamiento de hasta 36 meses o 3 años, a una tasa de interés que dicte el mercado, la cual al 22 de octubre se encontraba en 22,97%. Además existe la posibilidad de realizar abonos a capital extraordinarios que le permitirían cancelar el crédito antes de lo planificado sin que incurra en algún tipo de penalización.
El Banco Mercantil, segundo banco a nivel nacional, ofrece créditos hipotecarios por FAOV con el financiamiento de hasta el 100% del precio del inmueble por un período de 30 años, requiriendo la vivienda en compra como garantía.
Dando continuación a la serie sobre opciones de financiamiento de viviendas en Venezuela se procede a revisar las características de los préstamos que otorga el Banco Mercantil a través de la modalidad de Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda (FAOV). De acuerdo a las últimas informaciones las medidas económicas del Gobierno con la finalidad de recuperar la economía se encuentra utilizar el dinero recaudado con el endeudamiento en bonos para estimular el sector construcción y en especial la construcción de viviendas, las cuales se estima construir 85.000 unidades para finales de año.
Crédito Hipotecario FAOV Mercantil
Los créditos por FAOV son estrictamente para la
adquisición de viviendas principales. El Banco Mercantil ofrece
plazos hasta de 30 años para pagar mediante cuotas iguales y
consecutivas que no superen el 30% del ingreso familiar mensual. En este sentido, el préstamo esta sujeto a la tasa de interés
(de acuerdo al ingreso) que será variable de acuerdo a lo que establezca el BANAVIH, tal como dicta la Ley de Vivienda y Hábitat.
Cabe resaltar que para las
familias con ingresos mensuales menores a 2.600 bolívares fuertes
aplica un subsidio estatal como complemento al préstamo. Así mismo, el banco exige de
garantía para el préstamo la vivienda en adquisición, además de ser
ahorrista habitacional, es decir, haber pagado las cuotas al Fondo que
establece la ley como empleado.
A diferencia de otros bancos, el Banco Mercantil ofrece financiamiento por hasta el
100% del precio de venta del inmueble o avalúo. Tan
solo esta característica debe ser considerada a la hora de seleccionar
el banco donde se realizaran las cotizaciones, de ser aplicable.
A difrencia de la cuenta de ahorro, una cuenta corriente, le permite girar cheques hasta por el monto depositado en su cuenta. Se pueden aperturar cuentas corrientes liquidas en Venezuela con montos a partir de 50 bolívares.
Entre los productos que ofrecen los bancos a los clientes se encuentra la cuenta corriente, la cual consiste en un contrato en el cual un banco se obliga a cumplir las órdenes de otra persona hasta la concurrencia de las cantidades de dinero que hubiese depositado en ella o del crédito que se haya estipulado. Es decir, el banco se compromete a ejecutar órdenes de pago a terceros hasta por el monto que usted tenga depositado en su cuenta.
Anteriormente mostrabamos las opciones para aperturar cuentas de ahorro en nuestro país, en el caso de la cuenta corriente en principio no paga retribución por su dinero depositado en el banco, sin embargo, actualmente los bancos ofrecen variantes que sí pagan intereses por el monto que se mantiene en el banco. Debo resaltar que la naturaleza de la cuenta corriente es servir de mediador entre usted y un beneficiario, en el cual el banco se compromete pagar al tercero hasta por el monto que mantiene en el banco, en caso que el propósito sea el ahorro existen productos más idóneos.
Tradicionalmente en las cuentas corrientes se cuenta con la figura de los cheques. Un cheque es un título valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria. Otra modalidad es con la tarjeta de debito, la cual le permite realizar pagos hasta por el monto disponible en la cuenta corriente en los puntos de venta, así mismo, retirar dinero en efectivo de los cajeros automáticos.
El Banco Mercantil, ofrece el servicio para Comercio Electrónico, que consta de un punto de venta virtual para procesar pagos en línea, sobre ventas realizadas a través de tiendas (también virtuales) en Internet.
El Mercantil es pionero en este servicio, que permite a tiendas virtuales mayoristas o minoristas el cobro por concepto de ventas realizadas a través de sitios web con software calificado. Los pagos son procesados de forma encriptada y con adecuados certificados de seguridad, de forma que la comunicación entre los servidores del banco y la computadora del cliente se hace de forma segura.
Según la oferta del Mercantil, "los usuarios de Internet tendrán acceso a la Tienda Virtual navegando a través de sus catálogos, y una vez que el cliente selecciona sus artículos y/o servicios, procede al pago de los mismos mediante el uso de su tarjeta de crédito (o incluso con la tarjeta de débito Llave Mercantil en caso que el establecimiento lo ofrezca). Inmediatamente se envían los datos al Banco y éste responde en línea a la solicitud sobre la autorización de la compra. A partir de este momento el establecimiento podrá hacer entrega del artículo o servicio al cliente".
Como montar la tienda virtual (Tienda-e):
- Desarrollar una tienda virtual, o sea programar el sitio Web que será colocado en Internet.
- Buscar alojamiento web para el sitio desarrollado, es decir, hospedarlo en
un servidor web.
- La tienda virtual debe cumplir con toda la logística de compras,
manejo de inventario, carrito de compras, generación de órdenes, etc.
- Tramitar afiliación del comercio
- Contratar la empresa que preste el servicio del punto de venta virtual.
- Realizar las pruebas de transacción.
El Banco Mercantil ofrece dentro de Mercantil en Línea para empresas, herramientas para realizar a través de Internet pagos de nómina,
pagos a proveedores y los aportes al Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda, entre otros servicios.
Con la oferta de Mercantil en Línea para empresas se pueden agilizar procedimientos administrativos con respecto de sus empleados y proveedores, El acceso a Mercantil en Línea se hace de forma segura mediante la
transferencia de información encriptada entre los servicores del Banco
y la computadora del cliente, al igual que otros sistemas bancarios en
línea.
Entre las caracteristicas del servicio prestado por el Mercantil en Línea:
- Consulta en línea de saldos y movimientos de las cuentas de la empresa.
- Consulta en línea de información sobre créditos, inversiones, Tarjetas de Crédito y/o Fideicomisos que mantenga la empresa en en Banco Mercantil.
- Transferencia inmediata de fondos entre cuentas de la empresa y hacia terceros, en Mercantil y en otros bancos.
- Pagos inmediatos de servicios y Tarjetas de Crédito.
- Pagos de nómina y proveedores,
- Pagos de los aportes al Fondo Mutual Habitacional
- Gestión de Fideicomisos.
- Gestión de pagos de impuestos de aduana.
- Gestion de los procesos de cobranza a clientes.
- Organizar usuarios de acuerdo a sus funciones, otorgando diferentes tipos de accesos con base en las facultades establecidas por la empresa a estos usuarios.
El Banco Mercantil ofrece dentro de Mercantil en Línea para personas, herramientas para realizar a través de Internet pagos tarjetas de crédito, así como de servicios como la Electricidad de Caracas, CANTV y Movilnet.
Si usted ya es cliente del Banco Mercantil le recomiendo (si no lo ha hecho) se suscriba al servicio de Mercantil en Línea, de forma que pueda acceder a su cuenta desde cualquier computadora con Internet, de forma segura con encriptación y certificado de seguridad.
A través de Mercantil en Línea puede realizar las siguientes operaciones:
- Consulta de saldo de sus cuentas, Tarjetas de Crédito, fideicomisos y prestamos personales.
- Consulta de movimientos de sus cuentas y Tarjetas de Crédito.
- Transferencias entre cuentas propias, a cuentas de terceros en Mercantil, de otros bancos nacionales
- Pagos de servicios (Electricidad de Caracas, CANTV y Movilnet)
- Pago de tarjetas de crédito propias, de terceros en Mercantil, de otros bancos nacionales
- Solicitud de Tarjeta e-Card pre y post pago
- Pago de Impuestos Nacionales propios y de terceros
- Descarga de su Estado de Cuenta Digital
- Solicitar chequeras domiciliadas
- Activación de chequeras, suspensión de cheques
- Consulta de cupos de control cambiario
- Apertura de instrumentos negociables
- Inversiones en el Portafolio Mercantil de Inversión
- Aportes al Plan Crecer Mercantil
- Aportes a instituciones benéficas
- Cambio de clave telefónica
- Actualización de datos
Sin embargo la afiliación de algunos de estos servicios a su cuenta en línea puede ser no tan rápida como en otros bancos como Banesco. Por ejemplo, para el pago del servicio eléctrico debe solicitar previamente (y personalmente) la afiliación del servicio en una sucursal del banco, mientras que en Banesco puede hacerlo de forma inmediata a través de BanescOnline, siempre y cuando tenga asignada su clave de operaciones especiales.
Para más información y para acceder a Mercantil en Línea visite bancomercantil.com.
El Banco Central de Venezuela registra aumento en la base monetaria y una leve disminución en la tasa de interés activa para lo seis principales bancos comerciales y universales.
El Banco Central de Venezuela registró un alza de 383.237 miles de bolívares fuertes en la base monetaria, es decir en la oferta de dinero para el mercado de intermediación financiera, con este aumento la base monetaria se ubica en 84.121 millones de bolívares fuertes. De este monto el 68,42% se destinó a depósitos de bancos comerciales y universales, dicho renglón experimentó una variación de 2.525 millones de bolívares fuertes con relación a julio de 2009. De la misma forma, el monto de monedas y billetes en circulación aumentó en 256,7 millones de bolívares fuertes ubicándose en 28,8% de la totalidad de la base monetaria. Los depósitos del resto del sistema financiero y los especiales del público representaron solamente el 2,78%.
Esta acción ha provocado que la tasa de interés activa, es decir, la que es aplicable sobre los créditos sobre personas naturales y jurídicas disminuyó de 20,01% en julio a 19,45% al 21 de agosto de 2009. Cabe resaltar que esta tasa se ubico en 22,77% durante el año 2008. De la misma forma, las tasas pasivas también retrocedieron, la remuneración a los depósitos de ahorro se ubicó en 12,49% y los depósitos a plazo de 90 días retribuyen en 14,56% para la tercera semana del mes de agosto. Vale acotar que la tasa de interés activa, representa lo que el mercado expresa que debe retribuirse por la transferencia de poder de compra que realiza un banco al otorgar un préstamo a un usuario, con la intención de que el prestatario recobre completamente, al final del periodo en el cual se desarrolla préstamo, el poder de compra transferido. La tasa de interés pasiva es el “premio” que el ahorrista recibe por posponer su consumo.
Es importante comprender como se determinan las tasas de interés activas y pasivas, en principio, la pasiva se fija según la oferta y demanda de depósitos y la activa toma en consideración el valor al cual se retribuye los depósitos, los costos operativos bancarios y las expectativas de inflación. Por lo tanto, es de esperar que ambas fluctúen en el mismo sentido, tal como se esta apreciando en los resultados que muestra el ente emisor.
"¡Dinero y crédito! Dos cosas raras. Se tiene necesidad del dinero especialmente cuando no se tiene crédito, y se tiene crédito cuando no se necesita dinero". --M. G. Shapir
El crédito hace posible muchas transacciones que de otra forma no se realizaría o tardaría más tiempo en llevarse a cabo, este medio de pago simplemente posibilita utilizar su dinero antes de disponerlo. En síntesis, el crédito consiste en adelantar el consumo, pues permite utilizar ahora su ingreso a devengar en el futuro. Uno de los múltiples medios para tomar crédito es a través de las tarjetas de crédito, la cual tiene la característica de tener límites al monto que se le pueden cargar. Sin embargo, no se requiere pagar dicho monto en su totalidad cada mes. Por el contario, el saldo genera y acumula intereses. El cliente tiene la posibilidad de hacer un pago mínimo para abonar a intereses y saldo pendiente.
Hoy en día, dada la importancia que ha tomado el crédito para la economía mundial, existe gran variedad de opciones para hacerse con una tarjeta de crédito, en el mercado venezolano existen cuatro tipos de tarjetas: clásicas, doradas, platinium y Blacks. Al momento de decidir tener una tarjeta o no priva el uso al cual se le quiere dar, pues así el tarjetahabiente podrá determinar cual oferta se adecúa mejor a sus necesidades, pues las tarjetas son empleados para los usos más diversos, desde compra de, alimentos y medicinas hasta automóviles y cirugías plásticas.
Una vez decidido el uso de la tarjeta de crédito es necesario determinar la institución financiera que respaldará su tarjeta. Mario Cortes, profesor de la mexicana Universidad Panamericana (UP) aconseja que “La mejor tarjeta, no hay ninguna. Todas tienen la misma problemática y la misma facilidad en un momento determinado. ¿Qué es preferible? Obviamente los bancos más sólidos y más acreditados”, dijo.
En Venezuela -según informe publicado por el Banco Central de Venezuela - 37 son las instituciones financieras que ofrecen tarjetas de crédito, de esta forma existen 199.429 negocios afiliados a tarjetas de créditos emitidas por bancos que hacen vida en el país arrojando una cifra de 241.096 puntos de venta a nivel nacional. De la misma forma, el ente emisor ratifica que las tasas de interés para tarjetas de crédito tienen un mínimo de 15% y un máximo de 29% anual, sin embargo, el mercado en forma general sitúa para el caso venezolano las tasas en 29%, a excepción del Banco Industrial de Venezuela, en sus tarjetas de crédito Visa y Mastercard, y Nacional de Crédito, en su tarjeta privada, muestran tasas de 26%.
El ahorro habitacional obligatorio fue establecido en la Ley de Política Habitacional (LPH) como un instrumento para satisfacer las necesidades de vivienda existentes en Venezuela mediante créditos habitacionales.
En el artículo 18 de la Ley de Política Habitacional [ PDF] (Gaceta Oficial N° 4.659 Extraordinaria del 15 de Diciembre de 1993) se establece el Ahorro Habitacional Obligatorio, constituido por los aportes que mensualmente deberán efectuar los empleados (u obreros) y los empleadores (o patronos), tanto del Sector Público como del Sector privado, en Instituciones Hipotecarias regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras y por la Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo.
El calculo de los aportes para la LPH es simple, en el articulo 19 de la Ley se establece que el aporte de los empleados y obreros será del uno por ciento (1%) del sueldo mensual básico y el aporte de los patronos, del dos por ciento (2%) del mismo monto. De esta forma, así quedan las formulas:
(Sueldo básico mensual x 0,01) / 2 = Aporte mensual LPH (trabajador)
(Sueldo básico mensual x 0,02) / 2 = Aporte mensual LPH (empresa)
Los empleadores o patronos deberán retener las cantidades a los trabajadores, agregar los aportes que les corresponden y depositarlos en cuentas a nombre de cada empleado y obrero dentro de los primeros siete 7 días hábiles de cada mes. Los bancos usualmente requieren los datos del empleado, su número de cédula, el monto por cada empleado y el monto aportado por la empresa. La excepción aplica en aquellos hombres que hayan alcanzado la edad de sesenta años y las mujeres sobre los cincuenta y cinco años, salvo que manifiesten su voluntad de continuar aportando al Ahorro Habitacional, o que ya sean beneficiarios de un préstamo hipotecario.
El Impuesto sobre la Renta (ISLR) es un Impuesto que se le paga al estado venezolano (a través del Seniat) sobre las ganancias obtenidas en el año fiscal.
A solo días para que finalice el año fiscal (31 de marzo) vamos a hacer un resumen del ISLR, las exenciones y exoneraciones; así como las diferencias entre estas dos modalidades que lo liberarán potencialmente total o parcialmente de este impuesto.
La definición legal del ISLR se estableció desde 1943, en el primer artículo de la Ley de Impuesto sobre la Renta que hasta hoy permanece idéntico a pesar de todas las modificaciones, derogaciones y reformas que ha sufrido desde entonces:
Artículo 1. Los enriquecimientos anuales, netos y disponibles obtenidos en dinero o en especie, causarán impuestos según las normas establecidas en esta Ley.
Salvo disposición en contrario de la presente Ley, toda persona natural o jurídica, residente o domiciliada en la República Bolivariana de Venezuela, pagará impuestos sobre sus rentas de cualquier origen, sea que la causa o la fuente de ingresos este situada dentro del país o fuera de él.
Las personas naturales o jurídicas no residentes o no domiciliadas en la República Bolivariana de Venezuela estarán sujetas al impuesto establecido en esta Ley siempre que la fuente o la causa de sus enriquecimientos esté u ocurra dentro del país, aun cuando no tengan establecimiento permanente o base fija en la República Bolivariana de Venezuela.
Las personas naturales o jurídicas domiciliadas o residenciadas en el extranjero que tengan un establecimiento permanente o una base fija en el país, tributarán exclusivamente por los ingresos de fuente nacional o extrajeras atribuibles a dicho establecimiento permanente o base fija.
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